"फ़र्ज़ी चीनी आय" वाले mortgage Toronto के real estate bubble को बढ़ा रहे हैं: HSBC बैंक leak

 (thebureau.news)
1 पॉइंट द्वारा GN⁺ 2024-02-07 | 1 टिप्पणियां | WhatsApp पर शेयर करें
  • HSBC Canada के whistleblower D.M. ने निष्कर्ष निकाला कि Toronto के पास स्थित branches ने 2015 के बाद से चीन में बढ़ा-चढ़ाकर बताई गई आय या मौजूद न होने वाली नौकरियों के आधार पर कम से कम 500 मिलियन डॉलर के mortgages approve किए
  • संदिग्ध मामलों की मुख्य बात यह है कि Canada में रहने वाले borrowers ने चीनी कंपनियों में remote work से ऊंची आय घोषित की, bank income verification पास किया और real estate खरीदने के लिए funding हासिल की
  • Aurora branch से आम तौर पर सालाना 23 मिलियन डॉलर के residential loans की उम्मीद थी, लेकिन whistleblower ने गणना की कि उसने 2020 में 88 मिलियन डॉलर और 2021 में 50 मिलियन डॉलर से अधिक संभाले
  • FINTRAC की 2023 study और विशेषज्ञ समीक्षा दिखाती है कि Chinese diaspora accounts, Hong Kong से electronic transfers, real estate transactions और mortgage repayment flows money laundering patterns से मेल खा सकते हैं
  • HSBC Canada ने कहा कि वह financial crime की पहचान, रोकथाम और नियंत्रण में अग्रणी है और जिन individuals या entities को illegal activity में शामिल माना जाता है उनके साथ business नहीं करता; विवाद Canada के housing prices और banks की income verification प्रणाली तक फैल गया

HSBC Aurora branch से आई whistleblowing

  • whistleblower D.M. Canada के एक business school graduate हैं, जिन्होंने 2022 में Toronto के उत्तर में Aurora स्थित HSBC की छोटी branch की mortgage approval team में शामिल होने के बाद संदिग्ध home loans देखे
  • उन्होंने Vancouver Island University के master's program में fake-income mortgage fraud पर research किया था, और Aurora branch के loan books व colleagues के statements देखकर समस्या के पैमाने का अनुमान लगाया
  • D.M. के अनुसार, 2015 के बाद से Toronto क्षेत्र की HSBC की 10 से अधिक branches ने चीन में बढ़ा-चढ़ाकर बताई गई आय या मौजूद न होने वाली नौकरियों का दावा करने वाले diaspora buyers को कम से कम 500 मिलियन डॉलर के home loans दिए
  • उन्होंने माना कि COVID-19 अवधि में overseas remote work के दावे अपेक्षाकृत credible लग सकते थे, इसलिए ऐसी foreign-income based loan fraud में तेज़ बढ़ोतरी हुई
  • Aurora branch के आकार को देखते हुए उससे हर साल लगभग 23 मिलियन डॉलर के residential loans की उम्मीद थी, लेकिन D.M. के अनुसार उसने 2020 में 88 मिलियन डॉलर और 2021 में 50 मिलियन डॉलर से अधिक संभाले

Loan screening में सामने आए संदिग्ध मामले

  • Ontario के एक casino worker ने, पहले से 3 homes रखने के बावजूद, दावा किया कि उन्होंने 2020 में Beijing की एक company के लिए data analysis remote work करके 345,000 डॉलर कमाए
  • HSBC के एक अन्य mortgage customer ने दावा किया कि Canada में रहते हुए और 10,000 डॉलर का student loan चुकाते हुए वे China remote work से सालाना 700,000 डॉलर कमाते हैं
  • Aurora, Markham और Scarborough में homes रखने वाली एक महिला ने part-time beautician के रूप में काम करते हुए Guangzhou में “Business Manager” role से 536,280 डॉलर कमाने का दावा किया
  • एक महिला ने 2013 में HSBC Aurora account खोलते समय खुद को “बिना सालाना आय वाली homemaker” बताया था, लेकिन बाद में पता चला कि HSBC China account से उसे बड़े transfers मिले और उसने real estate खरीद के लिए high-value cheques third parties को दिए
    • उसी महिला ने 2020 में फिर HSBC Canada mortgage के लिए apply करते हुए दावा किया कि वह China की job से remote रूप से 763,000 डॉलर कमाती है

HSBC की प्रतिक्रिया और internal investigation

  • D.M. ने अप्रैल 2022 में HSBC के senior executives को email भेजकर कहा कि वे HSBC Bank Canada में संभावित mortgage fraud और कुछ employees के financial gains की संभावना expose करेंगे
  • उनकी 4-page whistleblowing ने HSBC Canada में internal investigation शुरू कराई, और The Bureau द्वारा हासिल internal emails के अनुसार इससे कुछ reforms हुए
  • एक साल से अधिक समय बाद D.M. bank की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हुए और internal documents व अपनी कहानी share की
  • HSBC Canada की communications head Sharon Wilks ने कहा कि वे direct interview नहीं देंगी; उन्होंने बताया कि HSBC financial crime की पहचान, रोकथाम और नियंत्रण की कोशिशों के forefront में है और जिन individuals या entities को illegal conduct में शामिल माना जाता है उनके साथ business नहीं करता
  • Wilks ने जोड़ा कि HSBC Canada नियमित रूप से उन customers के साथ relationships खत्म कर सकता है और करता भी है जिनकी activity बहुत risky मानी जाती है

FINTRAC study और ‘Toronto Method’

  • FINTRAC ने 2023 में Chinese diaspora से जुड़े 48,000 bank transactions का विश्लेषण करने वाली study प्रकाशित की
  • FINTRAC study के अनुसार, COVID-19 के कारण Canadian casinos बंद होने पर Chinese underground financial networks ने Hong Kong से electronic transfers Canadian bank accounts में भेजने के तरीके के रूप में evolve किया
  • ये funds real estate, securities, automobiles और legal professions के जरिए launder किए जाने वाले patterns में देखे गए, और Canada के कई unrelated individual accounts money mules की तरह इस्तेमाल हुए
  • FINTRAC ने माना कि यह network money laundering और China के currency controls को bypass करने, दोनों को facilitate करता है
  • हालांकि FINTRAC study ने यह नहीं कहा कि Canadian banks ने Toronto में Chinese diaspora buyers को जानबूझकर fake-income mortgages जारी किए
  • यह interpretation सामने आया कि D.M. ने Toronto banks में जो pattern देखा, वह Vancouver में पहले पहचाने गए underground financial system के evolved रूप “Toronto Method” से जुड़ सकता है

Vancouver Model और मौजूदा research से संबंध

  • Vancouver का “Vancouver Model” China mainland funds, transnational organized crime, Canadian casinos, banks और real estate के combination वाले underground remittance व money laundering structure के रूप में देखा जाता है
  • British Columbia की Cullen Commission ने 2014 में Mainland China से British Columbia government casinos के जरिए 1.2 बिलियन डॉलर cash launder होने की structure को examine किया
  • Vancouver land registry और mortgages का analysis करने वाली 2015 study ने 6 महीनों में 525 मिलियन डॉलर के real estate purchases की जांच की; कुछ affluent areas में buyers के 66% recent Chinese diaspora immigrants थे और उनमें से कई की Canada में income बहुत कम या zero थी
  • Simon Fraser University के Andy Yan ने कहा कि उस समय Vancouver home purchases में मुख्य बात यह थी कि वे सिर्फ cash bags से नहीं, बल्कि loans के जरिए हुए थे
  • Yan के अनुसार Toronto bank documents Vancouver research से जुड़ते हैं, और key question यह है कि banking system identity और income को कैसे verify करता है

Expert review और scale estimate

  • The Bureau ने D.M. के documents, claims और कुछ conclusions की समीक्षा Canada के 7 experts से कराई
  • इस review में यह आकलन आया कि Aurora branch और Toronto क्षेत्र की अन्य HSBC branches ने 2015 के बाद से कम से कम 500 मिलियन डॉलर के संदिग्ध China-income based loans दिए—D.M. की यह calculation plausible है
  • पूर्व RCMP data scientist Ashleigh Rhea Gonzales ने कहा कि HSBC Canada में व्यापक mortgage fraud के आरोप British Columbia money laundering research के दौरान कुछ financial institution employees से मिले direct statements से मेल खाते हैं
  • Gonzales के अनुसार Vancouver 2010 Olympics के बाद जब Canadian housing bubble बढ़ रहा था, mortgage fraud reports बढ़ीं और 2015 से 2018 तक लगातार तेजी से बढ़ती रहीं
  • The Bureau का अनुमान है कि 2014 से 2023 तक Vancouver Model और Toronto Method funds underground diaspora networks और Canadian financial institutions के जरिए Toronto और Vancouver real estate में 200 बिलियन डॉलर से अधिक जा सकते थे

Bank risk और housing market debate

  • D.M. ने internal messages में माना कि HSBC Canada और अन्य Canadian banks के पास बड़ी मात्रा में संदिग्ध foreign-income mortgages हो सकते हैं, और अगर Toronto real estate prices गिरते हैं तो loan quality risk पैदा हो सकता है
  • एक colleague के साथ messages में D.M. ने पूछा, “क्या आपको पता है books में कितना mortgage fraud है?” colleague ने जवाब दिया कि उन्होंने सुना है दूसरी branches ने भी यही किया
  • colleague ने कहा कि यह issue “unspoken secret” जैसा है और दूसरे banks में भी होगा; उन्होंने बताया कि उनकी aunt को income न होने के बावजूद China के guarantor के आधार पर 700,000 डॉलर का mortgage मिला
  • public statement देने का अधिकार न रखने वाले एक federal official ने D.M. के leaked material को “explosive” बताया, और माना कि China-income mortgage fraud ने Toronto housing prices को ऊपर धकेला—D.M. का यह विचार Vancouver और Montreal पर भी लागू हो सकता है
  • Queen’s University के Christian Leuprecht ने कहा कि organized crime जब real estate खरीदता है तो down payment जुटाकर बाकी mortgage से finance कर सकता है, इसलिए एक property के बजाय कई properties खरीद सकता है

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1 टिप्पणियां

 
GN⁺ 2024-02-07
Hacker News राय

  • whistleblower ने जो हालात देखे, उनसे लगता है कि वह Aurora branch पहले ही कब्जे में जा चुकी थी

    • अगर “2015 के बाद से Toronto क्षेत्र की 10 से ज़्यादा HSBC branches ने कम-से-कम 500 मिलियन डॉलर के loans दिए” हैं, तो यह एक branch की नहीं बल्कि पूरे bank की समस्या है
      और यह मानना भी मुश्किल है कि सिर्फ HSBC ने ही ऐसा किया होगा
    • क्या US banks, Canadian banks की तुलना में income source verification कहीं ज़्यादा सख्ती से करते हैं?
    • HSBC अंदर से सड़ चुका है। प्रतिबंधित कामों में मदद करने के मामलों में उस पर बार-बार फैसले आते हैं, फिर भी system reform बिल्कुल होता नहीं दिखता
    • यह एक branch नहीं, बल्कि पूरा देश कब्जे में गया लगता है
    • पहली प्रतिक्रिया यह मानने की है कि bank को गलत समझा गया होगा?

  • दूसरे नजरिए से देखें, तो Chinese accounts से जुड़े Canadian mortgages शायद अधिकतर चुकाए जाने की संभावना रखते हैं
    Canada में दर्ज न होने वाली Chinese underground financial activity बहुत है, और उस network का एक हिस्सा China से बाहर पैसा निकालने के लिए इस्तेमाल हो रहा हो सकता है

    • यह “heads हो तो मैं जीतूं, tails हो तो तुम हारो” तरह का scam है। borrowers के पास enforce किए जा सकने वाले income या assets नहीं हैं, इसलिए अगर housing market crash हो जाए, तो bank के पास recovery का कोई तरीका नहीं होगा
      यह घर खरीदने के बजाय mortgage लेकर casino में double-or-nothing लगाने जैसा है। चुकाने की नीयत हो सकती है, लेकिन यह investment performance पर निर्भर है, और bank एक अनजान risk उठा रहा है
    • चुकाते हैं या नहीं, असली मुद्दा यह नहीं है; समस्या यह है कि पहले से बेहद competitive market में यह unfair advantage देता है। ऐसी real estate में से दो-तिहाई inflated prices पर rent पर दी जाती हैं, और उनमें से दो घर तीसरे घर के owner का mortgage चुका रहे हों, ऐसी structure होने की संभावना बड़ी है। free money bug, यानी scam
    • कुछ महीने पहले Vice News ने Chinese triads और Mexico/US fentanyl trade के connections पर undercover report की थी https://www.youtube.com/watch?v=E8wEGVIPJ_4
      Canada में भी ऐसे mortgages से जुड़ा underground capital network हो, तो हैरानी नहीं होगी
    • जानना चाहूंगा कि आपको क्यों लगता है कि ये सब चुका दिए जाएंगे। Chinese stock market लगातार deflation के बीच गिर रहा है, और जिन लोगों को लगता था कि उनके पास liquidity है, अब शायद वैसा न हो
      Beijing money tap खोल सकता है, लेकिन तब yuan pressure बढ़ेगा
    • फिर भी scam तो scam ही है

  • यह सिर्फ Canada की बात नहीं है
    Australia में पिछले 25 वर्षों में लगभग हर bank में ऐसी चीजें फैली रही हैं। करीब 5–10 साल पहले national rules बने कि foreign income को proven amount के सिर्फ छोटे percentage के रूप में ही count किया जाए, और इसे “loan repayment ability criteria” नाम दिया गया
    ऊपर से यह public interest के लिए rule जैसा दिखता है, लेकिन असल में यह उन लोगों को बाहर कर देता है जो local registered regular wage workers नहीं हैं, जैसे borders के आर-पार काम करने वाले founders या immigrants
    नया scam, मैंने सुना है, यह है कि Singapore के लोग Australian real estate खरीदने के लिए Singapore या Hong Kong banks से Chinese yuan-denominated loans लेते हैं, फिर Australian banks में international और cross-currency “transfer” करवाकर local restrictions bypass करते हैं। किसी अनजान व्यक्ति के रूप में bank staff से बात भर करने पर भी ऐसी बातें पता चल जाना दिखाता है कि यह कितना फैला हुआ है

    • Australia की तरफ से एक “fun fact”। इस महीने तक भी big four banks में से कम-से-कम एक PAYG gross income के आधार पर repayment ability assess कर रहा है
      foreign income/assets वाली समस्या जितनी लगती है, उतनी sinister नहीं है। local banks Australian income और assets पर focus करते हैं, जहां repayment ability और recoverability सीधे जुड़े होते हैं। foreign income/assets-based lending भी संभव है, लेकिन risk और currency conversion issues के कारण कुछ percentage points ज्यादा interest देना पड़ता है। international lenders आमतौर पर छोटे होते हैं, लेकिन मुझे याद है कि HSBC उनमें बड़ा player था

  • HSBC नाम मैंने खबरों के scandals में ही देखा है: https://en.wikipedia.org/wiki/HSBC#Controversies

    • किसी भी बड़े global bank का wiki article देखें, “controversies and legal issues” section खूब भरा होता है। यह कहना मुश्किल है कि HSBC बाकी banks से खास तौर पर ज्यादा खराब या बेहतर है
      उस industry में कोई good side नहीं है। शुरू से वह इस उद्देश्य का business भी नहीं था और ऐसे ही लोगों को hire करता आया है। अगर ज्यादा control चाहिए, तो ज्यादा regulation लागू कराना होगा, और well-defined regulations वाकई काम करते हैं

  • मैं वित्तीय जांचकर्ता नहीं हूं, लेकिन मोटे तौर पर पढ़ने पर यह कुछ ऐसी संरचना लगती है
    धोखाधड़ी करने वाले आवेदक बेतुकी कहानियों के साथ Toronto के घरों के लिए बड़े लोन मांगते हैं, और संदिग्ध cash के ढेर को विश्वसनीय assets में बदलने की कोशिश करते हैं
    HSBC संदिग्ध cash की नियमित repayments लेना चाहता है, इसलिए साथ देता है, और इन ग्राहकों के संगठित अपराध के front होने की बात काफी हद तक समझ सकता था, फिर भी अनदेखा कर देता है
    ऊपर से, इस तरह की इलाके-विशेष में केंद्रित money laundering और speculative investment Toronto real estate market को खराब कर देती है। स्थानीय millionaire babysitter लगभग किसी भी कीमत पर खरीदना चाहता है, क्योंकि उसका छिपा हुआ वित्तीय उद्देश्य आम खरीदार से अलग होता है
    दूसरे articles खोजते हुए पता चला कि HSBC का Mexico और Colombia drug cartels से जुड़े कारोबार को लेकर US regulators के साथ चला 10 साल का मामला खत्म हुए सिर्फ लगभग 16 महीने ही हुए थे https://www.reuters.com/business/finance/us-fed-terminates-enforcement-action-against-hsbc-2022-09-02/

    • बहुत-सा हिस्सा money laundering से ज्यादा बस loan fraud जैसा लगता है। जैसे कहना कि China में high-income job है, verification ढीला है तो loan ले लेना, और फिर Airbnb income से mortgage चुकाने की कोशिश करना
      जोखिम ज्यादातर bank उठाता है, और अगर मामला फूटता नहीं तो fraudster पैसे ले जाता है
    • यह कोई नई खबर भी नहीं है और सिर्फ किसी एक bank की बात भी नहीं है
      मुझे याद है, कुछ साल पहले real estate खरीद के funds को लेकर ऐसा कुछ देखा था कि “कुछ देशों से आया पैसा anti-money-laundering rules के अधीन है, लेकिन China से आया पैसा नहीं”
      मैं कल्पना कर सकता हूं कि कोई Canadian banker पूरी गंभीरता से ऐसा कह रहा हो
    • HSBC को पिछले कुछ सालों में fraud से जुड़े मसले आखिर कितनी बार हुए हैं? समझ नहीं आता कि उसे अभी भी US और Canada में operate करने की अनुमति क्यों है
    • इसमें जरूरी नहीं कि money laundering वाला angle हो। दूसरे तरीके से देखें तो यह है
      आवेदक minimum down payment के लिए जितना पैसा चाहिए उतना लेकर आते हैं, और bank high-income, high-net-worth ग्राहकों के लिए down payment requirements कम कर देता है, जबकि वह income और assets भी वैसे ही fake होते हैं
      HSBC mortgage lending के business में है, इसलिए loan disburse करने का incentive है, लेकिन यहां असली fraud ज्यादा करके fraud buyers द्वारा loan officers को दिए जाने वाले cash rebates जैसा दिखता है
      घरों की कीमतें marginal transactions से तय होती हैं, इसलिए ऐसी गतिविधि थोड़ी भी हो तो prices को काफी ऊपर धकेल सकती है। तब यह एक typical bubble scenario बन जाता है, और जब तक prices बढ़ती रहती हैं, loan को roll over, refinance या property sell किया जा सकता है। पिछले कुछ सालों में Canada में average house price में हुई बढ़ोतरी Canada की average income के करीब दोगुनी थी
      आखिरकार इसे एक सामान्य fraud के तौर पर भी समझाया जा सकता है जो foreign buyers को एक विशाल housing bubble बनाए रखने और उसमें शामिल होने देता है। अगर यह सही है और सब ढह गया, तो सचमुच बड़ी मुसीबत होगी

  • यह समस्या नई नहीं है। मैं East Asian background का हूं और Canada में रहता हूं; कुछ लोगों ने मुझसे casually पूछा है कि मैं school क्यों जा रहा हूं और normal job क्यों कर रहा हूं
    मतलब कुछ ऐसा था कि मेरे पास “Chinese money” है, इसलिए मुझे उन लोगों से jobs के लिए compete नहीं करना चाहिए जिन्हें सच में पैसे की जरूरत है

    • stereotypes रखना गलत है, लेकिन Markham अक्सर जाने पर महंगी cars में युवा Chinese-origin बच्चे सचमुच बहुत दिखते हैं। आखिरी बार गया था तो शायद मैंने 40 Tesla गिनी थीं
    • क्या समझा सकते हो कि मतलब क्या है? क्या यह विश्वास है कि China किसी भी Asian-origin व्यक्ति को blank cheque देता है? यह बहुत ही बेतुका लगता है

  • सुनने में plausible है, लेकिन असल असर कहां है? HSBC mortgage borrowers में काफी लोग default करते दिखने चाहिए, तो क्या delinquency statistics public नहीं हैं?
    क्या HSBC इन properties को अपने सिर लेता है और बड़े losses झेलता है? कितने समय तक? यह जरूर यहां house prices बढ़ाने में मददगार रहा है, और price collapse में भी मदद करेगा। या फिर HSBC गिर जाएगा। हो सकता है असर दिखने में बहुत लंबा समय लगता हो। उम्मीद है बहुत ज्यादा लंबा न लगे :)

    • article के हिसाब से यह money laundering की ओर इशारा करता है। अगर fake income वाले fake borrowers layering process के हिस्से के रूप में आ रहे हों, तो बात बनती है
      कोई China से बाहर बड़ी रकम निकालना चाहता हो तो दोनों देशों में alarms उठाए बिना मुश्किल है; इसलिए fake borrowers की फौज बनाना, उनसे Canada की real estate पर fraud mortgages दिलवाना, फिर loans चुका कर properties बेचकर clean money हासिल करना—ऐसा तरीका है
      इस बीच अगर बड़े पैमाने की fraud की वजह से property prices भी चढ़ जाएं, तो और अच्छा
    • cashflow के source के बारे में झूठ बोलने का मतलब यह नहीं कि cashflow खुद fake है
      इस तरह की fraud का अंतिम मकसद अक्सर fake loans से bank को डुबोना नहीं, बल्कि money laundering होता है
    • “चलता हुआ loan loss नहीं जानता” वाली बात सही है
      जब तक real estate prices बढ़ती रहती हैं, बड़े पैमाने पर delinquency आम तौर पर नहीं दिखती। क्योंकि asset बेच सकते हैं, loan refinance कर सकते हैं, या rental income से भी टिके रह सकते हैं
      2008 financial crisis और उससे पहले savings and loan crisis में भी वही dynamics देखे थे। bad loans bubble बनाते हैं, बढ़ता bubble bad loans को छिपाता है, और जब bubble रुकता है तो बड़े पैमाने पर loan failures फूट पड़ते हैं
    • अगर ऐसे mortgages CMHC insurance में हैं, तो कुछ loans bad होने पर जिम्मेदारी HSBC की होगी या insurance system उठाएगा?
      Canadians पहले से ही उन लोगों की social services की लागत उठा रहे हैं जो विदेश में income कमाते हैं और Canada income tax लगभग नहीं देते, और first home खरीदने वाले inflated house prices की वजह से नुकसान उठा रहे हैं
      मेरे मौजूदा landlord, जो विदेश में हैं, किसी वजह से बच्चे के जन्म के लिए Canada आना जरूरी समझते थे, और कई सालों तक किराये पर दिए गए हमारे घर के address पर health card और bank documents पाने को लेकर बहुत सक्रिय थे
    • यहां बहुत लोग एक बात नहीं समझते। article में बताए मामले में, अगर foreign real estate speculation करते हुए ऐसे individuals को loans दिए गए जिनके पास loan afford करने की income नहीं थी, तो मुख्य पीड़ित HSBC है
      अगर structure loans originate करके distribute करने वाला नहीं है, तो losses HSBC shareholders उठाएंगे

  • मैं यह उंगली नहीं उठाना चाहता कि Aurora branch के employees सभी मिले हुए थे, लेकिन cultural familiarity की वजह से fraud को जारी रखना आसान हुआ हो सकता है

    • उंगली उठाने की जरूरत नहीं, whistleblower की बात ही देख लें। उसने कहा था, “कुछ employees ने fraud से फायदा उठाया, संभव है कि उन्होंने हजारों dollars कमाए हों, और मैं उसे proceeds of crime कहता हूं”

  • HSBC Canada जल्द ही RBC बन जाएगा। independent mortgage brokers भी लोगों को system पार करने के लिए “creative coaching” देकर ऐसी चीजों में काफी मदद करते हैं, इसलिए यह बहुत चौंकाने वाला नहीं है

    • मुझे नहीं लगता। HSBC की reputation हमेशा RBC या किसी भी दूसरे bank से कहीं ज्यादा खराब रही है। HSBC और Standard Chartered fraud और money laundering के मामले में सबसे खराब international offenders में शामिल हैं

  • HSBC Canada को RBC को बेचा जा रहा है। चूँकि कर्मचारी मार्च से HSBC का हिस्सा नहीं रहेंगे, और RBC की efficiency drive के चलते उनकी नौकरी जाने की संभावना भी है, इसलिए एक दिलचस्प स्थिति बन गई है जहाँ लगभग बिना जोखिम वाली whistleblowing संभव है
    बिक्री की घोषणा के समय इस संभावना के बारे में नहीं सोचा था

    • दुर्भाग्य से, जोखिम बिल्कुल शून्य नहीं है
      जून 2023 में बैंक के HR विभाग के ईमेल में whistleblower से कहा गया था कि “अपने व्यक्तिगत ईमेल account में मौजूद HSBC की सभी जानकारी तुरंत स्थायी रूप से delete करें”
      यह चेतावनी भी दी गई थी कि अगर ऐसा नहीं किया गया, तो “HSBC इस मामले की जानकारी संबंधित law enforcement agencies को देने का अधिकार सुरक्षित रखता है”