- बच्चों को personal finance management और investment concepts को visual तरीके से समझाने के लिए, एक single HTML file से बना PWA रूप का investment simulation app तैयार किया गया
- app में नाम, निवेश राशि, ब्याज दर, शुरूआती तारीख दर्ज करने पर दैनिक·साप्ताहिक·मासिक रिटर्न और कुल बैलेंस अपने-आप गणना हो जाते हैं
- पुराने smartphone का उपयोग करके उसे फ्रिज पर लगाया गया, और dashboard रूप में रोज़ाना फंड की growth दिखाई जाती है
- वास्तविकता के करीब ब्याज दर सेट की गई ताकि बच्चे असली financial principles का अनुभव कर सकें
- यह compound interest के सिद्धांत और समय के मूल्य को अनुभव के ज़रिए सिखाने वाले educational tool के रूप में मायने रखता है
आइडिया से app तक
- शुरुआत में राशि दिखाने वाली piggy bank बनाने की कोशिश की गई थी, लेकिन saving और investment की अवधारणाएँ मिल रही थीं और अतिरिक्त hardware की ज़रूरत थी, इसलिए इसे रोक दिया गया
- इसकी जगह सिर्फ HTML से चलने वाला एक simple app सोचा गया, और पुराने smartphone को reuse करके इसे बनाया गया
- तैयार नतीजा Diversions(मज़ा) और Investments(निवेश) को मिलाकर नाम दिया गया D-iNvestments app है
यह कैसे काम करता है
- app single HTML file से बना PWA(Progressive Web App) है
- smartphone को फ्रिज पर लगाकर हर दिन निवेश राशि बढ़ने का दृश्य dashboard के रूप में दिखाया जाता है
- निर्माता investment agent की भूमिका निभाता है और प्रेरित करने लायक यथार्थवादी ब्याज दर तय करता है
सेटिंग स्क्रीन
- इनपुट आइटम: बच्चे का नाम, निवेश राशि, ब्याज दर, शुरूआती तारीख
- ऑटो-गणना आइटम: दैनिक रिटर्न, साप्ताहिक रिटर्न, मासिक रिटर्न, कुल बैलेंस
- गणना के नतीजे visual graph वाले dashboard में दिखते हैं, ताकि बच्चे हर दिन growth में बदलाव देख सकें
उपयोग की गई सामग्री
- पुराना smartphone 1
- suction mount (AliExpress कीमत $0.90)
- HTML फ़ॉर्मेट की D-iNvestments app file
- फ्रिज पर लगे स्क्रीन में दैनिक पूंजी वृद्धि real-time में दिखाई जाती है
इंस्टॉल करने का तरीका
- smartphone browser में लिंक खोलकर “Install” चुनने पर इंस्टॉल पूरा हो जाता है
- इंस्टॉल के बाद यह native app की तरह काम करता है, और offline में भी चल सकता है
समापन
- लक्ष्य सिर्फ पैसे के प्रबंधन की शिक्षा देना नहीं, बल्कि निवेश और समय के साथ मिलकर काम करने के सिद्धांत को अनुभव के ज़रिए दिखाना है
- बच्चे हर दिन compound interest का जादू सीधे देखते हुए, पैसे की कीमत और growth की अवधारणा को स्वाभाविक रूप से सीखते हैं
- app में सुधार या सुझाव के लिए X(ट्विटर) अकाउंट @roberdam के ज़रिए संपर्क किया जा सकता है
1 टिप्पणियां
Hacker News की राय
यहाँ माहौल थोड़ा नकारात्मक है, लेकिन मैं 55 साल का हूँ, और 17 साल की उम्र से अच्छी कमाई करने के बावजूद मैंने compound interest की ताकत को सच में लगभग 10 साल पहले ही समझा
अगर मैंने 17 साल की उम्र से अपनी आय का सिर्फ 5% किसी target retirement fund में डाला होता, तो शायद अब तक रिटायर हो चुका होता
इसलिए मैंने अपने बेटे के लिए एक custodial account खोला है, उसे कुछ stocks खुद चुनने दिए हैं ताकि उसकी दिलचस्पी बनी रहे और वह market के उतार-चढ़ाव को समझे। मुझे लगता है यह अच्छी शिक्षा है
उस उम्र में शिक्षा में निवेश करना कहीं ज़्यादा बड़ा रिटर्न देता है
student loan, घर के लिए बचत, शादी की तैयारी जैसी चीज़ों के कारण ज़िंदगी की शुरुआत में cash surplus लगभग नहीं होता
इसलिए मुझे लगता है कि 26 साल के आसपास शुरू करना ठीक है
बेशक भविष्य के लिए बचत करनी चाहिए, लेकिन ज़िंदगी का आनंद लेने के लिए discretionary money भी होना चाहिए। जवान रहते हुए, जब आपके पास फ़ूजी पर्वत चढ़ने की ताकत हो, तब उसका आनंद लेना चाहिए
फिर भी 35 की उम्र तक मैंने काफ़ी अच्छी संपत्ति बना ली, और समझा कि सिर्फ 9 साल का फ़र्क कितना बड़ा होता है
जब लगे कि बहुत देर हो गई है, तभी सच में शुरू करना चाहिए
उसने जितना निवेश किया, उतना मैं match करता था, और अगर नुकसान हुआ तो मैं उसे पूरा करने का वादा करता था
मुझे लगता है कि ऐसे 10 साल तक लगातार निवेश का अनुभव लेना, Robinhood जैसी short-term trading से कहीं बेहतर है
क्या खरीदना है, उससे ज़्यादा यह उलझन होती है कि कौन-सा platform या bank इस्तेमाल करें
मैं Switzerland में रहता हूँ, इसलिए मुझे नहीं पता कि यहाँ US की तरह Vanguard जैसे options हैं भी या नहीं
लेकिन उस समय target retirement fund जैसी चीज़ें थीं ही नहीं, और तब जो लोग 55 के थे उन्होंने stock market crash में बड़ा नुकसान झेला था
आज के 17 साल के बच्चों से यह उम्मीद करना कि वे वही करें जो हमें तब करना चाहिए था, अवास्तविक है
उसकी जगह, पुराने मशविरे के अनुसार दोस्त बनाना, skills सीखना, सादगी से जीना, और योग्यताएँ बनाना ही सबसे अच्छा है
financial literacy एक वरदान है, लेकिन स्कूल शिक्षा से यह लगभग पूरी तरह गायब है
लेकिन निवेश की कितनी भी जानकारी हो, अगर आपकी आय सिर्फ जीवन-यापन लायक वेतन है तो उसका खास मतलब नहीं
जिस fintech कंपनी में मैं काम करता था, वह भी “निवेश के ज़रिए financial freedom” की बात करती थी, लेकिन अगर spare cash ही नहीं है तो उसका कोई फ़ायदा नहीं
इसलिए parent-funded app जैसी चीज़ें अच्छा practical tool बन सकती हैं
लेकिन जैसे घर रोज़ नहीं खरीदे-बेचे जाते, वैसे ही बहुत active trading से बचना चाहिए
इसे pure HTML file कहना थोड़ा ज़्यादा हो जाएगा
असल में यह React app, PWA manifest, और Tailwind CSS लोड कर रहा है
Rothschild के बारे में एक मशहूर किस्सा है कि उसने नाई से stock tips सुनकर अपनी सारी holdings बेच दी थीं
बच्चों के लिए निवेश app बनते देख कर लगता है कि कहीं यह वैसा “barber moment” तो नहीं
शायद Rothschild भी इस इरादे का स्वागत करता
यह सच्ची घटना नहीं है, लेकिन margin trading के ख़तरे समझाने के लिए अच्छी सीख है
अगर 1920 के दशक में कोई 10 साल का बच्चा लगातार निवेश करता, तो Great Depression के बाद भी अंततः मुनाफ़े में रहता
नतीजे में शायद मैं और अमीर बनने का मौका चूक गया, लेकिन मेरे हिसाब से वह investment से ज़्यादा speculation था
मुझे लगता है कि ज़्यादातर लोगों की 401K auto-investing ही stock prices को ऊपर धकेल रही है
मैंने भी गर्मियों में इसी तरह का एक idea बनाकर बच्चों (6 और 8 साल) के लिए gamified chores system तैयार किया
यह एक static page है जो Google Spreadsheet के ज़रिए goals और rewards manage करता है, और 3 महीने से जबर्दस्त सफल है
स्क्रीनशॉट1, स्क्रीनशॉट2, स्क्रीनशॉट3
थोड़ा rent discount incentive दिया, लेकिन दोस्तों को उससे कोई motivation नहीं मिला
फिर भी उसी project की वजह से मुझे पहली नौकरी मिली
और यह भी कि अगर कोई mission fail हो जाए तो क्या होता है
मैं अपने बच्चों के लिए “Bank of Dad” चलाता हूँ
इसे spreadsheet में manage करता हूँ, और हर महीने 10% interest देता हूँ (अधिकतम $50 तक)
balance बढ़ने पर interest rate धीरे-धीरे कम होती जाती है, यानी असली bank की तरह tiered interest rate लागू है
बच्चे जब भी पैसे पाते हैं, तुरंत invest कर देते हैं, और खर्च टालने की आदत बन गई है
spreadsheet template
फिर भी मुझे लगता है कि यह आखिरकार समय के मूल्य को सीखने की प्रक्रिया है
मुझे लगता है कि निवेश की ethics भी साथ में सिखाई जानी चाहिए
सिर्फ पैसे बढ़ाने की बात नहीं, बल्कि श्रम का मूल्य और वितरण की संरचना भी समझनी चाहिए
मुझे लगता है कि stock market और capital accumulation अनंत growth और consumption obsession को बढ़ावा देते हैं
अब समय आ गया है कि हम व्यक्तिगत संपत्ति से ज़्यादा समुदाय और प्रकृति के संतुलन को महत्व दें
stock investing मुझे उसके उलट दिशा में जाता हुआ लगता है
जब 24 साल की उम्र में मेरी पहली नौकरी लगी, तो एक senior ने सलाह दी: “401(K) को जितना हो सके भरते रहो, और बीच में कभी मत निकालो”
उस समय salary कम होते देखना तकलीफ़देह था, लेकिन 30 साल बाद आज मेरे पास ऐसी संपत्ति है जिससे रिटायरमेंट की चिंता नहीं
इसलिए आजकल मैं दोस्तों के बच्चों को भी यही सलाह देता हूँ — Vanguard Target Retirement fund में डालो और भूल जाओ
खुद का business शुरू करना, और असफल होने पर भी उससे सीख लेना, कहीं बड़ा return दे सकता है
नतीजतन real estate appreciation और किराया बचत की वजह से मुझे नहीं लगता कि यह घाटे का सौदा था
संबंधित ग्राफ़
यह बात मज़ेदार लगी कि लेखक ने “realistic interest rate” कहकर सालाना 15% लगाया
आजकल तो 7% average return भी मुश्किल बताई जाती है
आजकल कुछ websites देखते ही vibe-coding वाला माहौल महसूस हो जाता है