AI की मदद से वित्तीय संस्थानों से फीस रिफंड पाना, आर्थिक जीवन पर सलाह लेना, और subscription सेवाएँ cancel करना

1.अमेरिकी कंपनी Cushion

• यह कंपनी ऐसी सेवा चलाती है जिसमें users वित्तीय संस्थानों से overdraft fee या credit card interest जैसी रकम अपने-आप रिफंड करा सकते हैं, और इसमें machine learning का इस्तेमाल होता है

• Cushion में algorithm users के bank या credit card account को देखकर, users द्वारा चुकाई गई fees में से उन fees को ढूंढता है जिनके रिफंड होने की संभावना होती है

• इसके बाद यह user की ओर से संबंधित वित्तीय संस्थान से अपने-आप संपर्क करता है, हर कंपनी से fee refund की मांग करते हुए negotiation करता है

• Cushion ATM fee, monthly service fee, credit card interest, overdraft fee, foreign transaction fee, late fee आदि को संभालता है

• इस कंपनी ने Fee Genius नाम का एक tool विकसित किया है, जो user के bank या credit card account में ऐसी fees का पता लगाता है जिनके रिफंड की गुंजाइश हो सकती है, और इसकी जानकारी देता है

• Fee Genius यह भी predict करता है कि overdraft कब हो सकता है, और उन banks के बारे में भी बताता है जो fee negotiation में सहयोगी हैं

• Cushion ने Fee Negotiation नाम की सुविधा भी विकसित की है, जो user की ओर से वित्तीय संस्थानों से अपने-आप संपर्क करके fee refund मांगती है और negotiation करती है

• काम करने का तरीका
  → user को Cushion में sign up करके अपना bank या credit card account connect करना होता है
  → Cushion का algorithm हफ्ते के 7 दिन, दिन के 24 घंटे user account को देखता रहता है
  → इस प्रक्रिया में पिछले 3~6 महीनों के दौरान user द्वारा चुकाई गई fees में से रिफंड होने की संभावना वाली fees को machine learning से ढूंढा जाता है
  → user अगर Fee Negotiation feature activate करता है, तो Cushion सीधे आगे बढ़कर संबंधित वित्तीय संस्थान से अपने-आप संपर्क करता है
  → Cushion email, chat, पारंपरिक डाक आदि के जरिए संस्थान से संपर्क कर रिफंड मांगता है
  → वित्तीय संस्थान को समीक्षा करने में 2~90 दिन लगते हैं
  → negotiation सफल होने पर fee user account में रिफंड कर दी जाती है

2.ब्रिटिश कंपनी Cleo

• यह कंपनी Gen Z के लिए AI financial assistant service चलाती है
• AI की मदद से user की financial condition, spending history आदि का विश्लेषण करके chatbot के जरिए financial advice देती है, और user के लिए customized budget भी बनाती है
• Cleo पहले account aggregation feature के जरिए user के कई financial accounts की जानकारी एक साथ दिखाती है
• साथ ही, अगर user chatbot से पूछे, “क्या मैं pizza खरीदने की स्थिति में हूँ?”, “इस महीने मैं किन क्षेत्रों में खर्च कम कर सकता हूँ?”, तो यह तुरंत जवाब देती है
• यह user की spending history track करके उसे monthly details, category comparison आदि के रूप में दिखाती है
• पिछले 3 महीनों की user spending transaction history को पीछे जाकर analyze करके customized budget बनाती है
• साथ ही auto savings feature के जरिए यह पता लगाती है कि user हर हफ्ते कितना बचा सकता है, और उस रकम को Cleo Wallet नाम के digital wallet में अलग रख देती है
• Cleo में ऊपर दी गई अधिकांश सुविधाओं का उपयोग chatbot से बातचीत करते हुए किया जा सकता है
• chatbot का tone खास conversation mode के अनुसार बदलता है; अगर “Roast me” टाइप किया जाए तो यह user की overspending के उदाहरणों को नकारात्मक अंदाज में इंगित करता है (उदा.: “तुम इस महीने McDonald’s में 12 बार गए”)
• अगर “Hype me” टाइप किया जाए तो यह user की saving के उदाहरणों की सकारात्मक अंदाज में तारीफ करता है (उदा.: “देखो, इस हफ्ते तुमने travel पर कम पैसे खर्च किए”)

3.अमेरिकी company Truebill

• यह company AI की मदद से users को उन subscription services को cancel करने में मदद करती है जिनका वे ज्यादा इस्तेमाल नहीं करते

• Cleo की तरह यह user spending को track करती है, budget बनाती है, और auto savings feature भी देती है

• यह users को internet, mobile phone आदि के bill charges कम कराने में भी मदद करती है

• जब user Truebill में अपना bank या credit card account register करता है, तो AI transaction history का analysis करता है

• इस प्रक्रिया में recurring payments, subscription charges आदि का पता लगाया जाता है

• user Truebill app के भीतर से ही अनचाही subscription services को सीधे cancel कर सकता है

• अगर user Truebill की paid service subscribe करे, तो Truebill concierge user की ओर से subscription cancel कर देता है

• Truebill डाक, email और phone आदि के जरिए संपर्क करके subscription cancel करता है

• AI से subscription charges की पहचान करने में कठिनाइयाँ

→ Yahya Mokhtarzada, Truebill के co-founder और chief revenue officer ने अमेरिकी credit card advisory platform CardRates के साथ एक interview में इस तरह समझाया
→ “Netflix के लिए transaction names सैकड़ों तरह के हो सकते हैं"
→ “Neflix, Netflx या serial number के साथ Netflix जैसी entries हो सकती हैं”
→ subscription charge entries को AI से सही-सही पहचानने के लिए यह ठीक-ठीक समझना जरूरी है कि वह क्या है
→ “AI के लिए (recurring) subscription और one-time transaction में फर्क करना भी एक समस्या है”
→ कुछ services recurring subscription और one-time transaction दोनों की अनुमति देती हैं; ऐसे में अगर AI दोनों में फर्क न कर पाए, तो user payment history में one-time transaction को recurring subscription समझने की संभावना भी होती है

[roxie]

फीस रिफंड मिलना मुझे ठीक से समझ नहीं आ रहा है, क्या हमारे देश में भी ऐसा कोई similar use case है? Samjeomsam टैक्स से जुड़ी चीज़ है, और...

[ironlung]

लगता है कि Cushion जिन फ़ीस के रिफंड में मदद करता है, उनमें ATM फ़ीस, मासिक service फ़ीस, credit card ब्याज, overdraft फ़ीस, overseas payment फ़ीस और late payment fee आदि शामिल हैं। भारत में इसके जैसी कोई मिलती-जुलती मिसाल मुझे ज़्यादा नहीं पता।

[tequila]

दिलचस्प परिचय के लिए धन्यवाद। पूरी तरह एक जैसा तो नहीं है, लेकिन घरेलू सेवाओं में Samjjeomsam शायद कुछ हद तक इसी तरह के मॉडल की ओर बढ़ता दिखता है। Toss के मामले में भी, अगर नियमित खर्च या refund हो सकने वाला खर्च होता है, तो उससे जुड़े इवेंट्स होते दिखते हैं.
और यह थोड़ा डरावना भी लगता है(?) जब security breach वगैरह हो जाए तो...

[ironlung]

ओह, मैं Toss इस्तेमाल करते हुए भी यह नहीं जान पाया था कि ऐसा कोई इवेंट है! 3o3 के बारे में सिर्फ सुना था, लेकिन वास्तव में इस्तेमाल नहीं किया था; tequila ki टिप्पणी पढ़कर लगा कि अब इसे थोड़ा और ध्यान से देखना चाहिए! सुरक्षा से जुड़ी चिंताओं से मैं भी सहमत हूँ। टिप्पणी के लिए धन्यवाद!

[tequila]

मुझे लगा कि इसे किसी इवेंट के अर्थ में event कहने से ज़्यादा, रिफंड मिल सकता है या नहीं यह दिखाने वाली स्थिति जैसा कुछ भी होता है(?)।
जब अस्पताल का पेमेंट दर्ज हो जाए तो insurance refund application अपने-आप दिख जाए, या किसी खास अंतराल पर होने वाले पेमेंट अमाउंट के लिए alert मिल जाए वगैरह..
विस्तृत summary पोस्ट बहुत प्रभावशाली लगी और मैंने उसे अच्छे से पढ़ा। ये सच में ऐसी services हैं जो हमारे यहाँ भी ज़रूर होनी चाहिए, haha

[ironlung]

ओह, अस्पताल भुगतान पर insurance reimbursement अच्छा है। अमेरिका की fintech कंपनियों में internet या cable TV बिल जैसी चीज़ों के लिए भी financial institution fees refund negotiation की तरह objection दर्ज करके और negotiation करके refund दिलाने में मदद करने वाली services भी चलती हैं। वे सिर्फ वही नहीं करतीं, बल्कि कई services साथ में देती हैं। काश, हमारे यहाँ भी ऐसी services होतीं। टिप्पणी के लिए धन्यवाद!

[kan02134]

शायद ये ऐसी सेवाएँ होंगी जिन्हें कोरिया में इस्तेमाल करना मुश्किल होगा?..
समाज में अभी-अभी कदम रखने वाले व्यक्ति के रूप में, मुझे 1 और 2 नंबर की सेवाएँ बहुत दिलचस्प लगती हैं.

[ironlung]

मैंने भी इसे आज़माने के लिए साइन अप करने की कोशिश की, लेकिन स्थानीय (अमेरिकी) फ़ोन नंबर न होने की वजह से साइन अप करना मुश्किल था। चूँकि यह एक वित्तीय सेवा है, इसलिए पहचान सत्यापन महत्वपूर्ण है और शायद इसी वजह से इसे सख्त रखना पड़ता है। साथ ही कई वित्तीय खाते भी लिंक करने पड़ते हैं, इसलिए लगता है कि साइन-अप प्रक्रिया में पहचान सत्यापन काफ़ी कड़ा होना स्वाभाविक है। =]

[kan02134]

अच्छा, ऐसा है। अफ़सोस है हाहा.. जवाब के लिए धन्यवाद।

[ironlung]

मुझे उम्मीद है कि भारत में भी और बेहतर सेवाएं बहुत आएंगी। ऊपर दिए गए उदाहरणों में से कुछ (Clio) घरेलू MyData सेवाओं से कुछ हद तक मिलते-जुलते लगे। बिल्कुल एक जैसे तो नहीं हैं, लेकिन कुछ फीचर्स थोड़े समान हैं (बचाई गई राशि को बचत में डालना)। टिप्पणी करने के लिए धन्यवाद!