ऑफलाइन कार्ड भुगतान अधिकतम 1 जुलाई 2026 तक संभव होना चाहिए

 (riksbank.se)
1 पॉइंट द्वारा GN⁺ 2025-10-04 | 1 टिप्पणियां | WhatsApp पर शेयर करें
  • Sweden में डिजिटल भुगतान का हिस्सा बहुत अधिक है, इसलिए नकद का उपयोग बहुत कम है
  • गंभीर डेटा संचार बाधा होने पर भी किराना या दवाइयों जैसी चीज़ों के लिए भुगतान के साधन के रूप में कार्ड भुगतान संभव होना चाहिए
  • सभी कार्ड भुगतान प्रतिभागी ऑफलाइन भुगतान शुरू करने के लिए नियामकीय और तकनीकी उपाय आगे बढ़ा रहे हैं
  • Riksbank इस पहल का नेतृत्व कर रहा है और कार्यान्वयन की स्थिति की निगरानी कर रहा है
  • 1 जुलाई 2026 के बाद कार्ड के अलावा अन्य भुगतान साधनों में भी ऑफलाइन भुगतान का विस्तार करने के उपाय तलाशे जाएंगे

ऑफलाइन कार्ड भुगतान शुरू करने का महत्व

  • Sweden में अधिकांश भुगतान डिजिटल तरीके से होते हैं, और नकद उपयोग दर बहुत कम है
  • नागरिकों को किराना, दवाइयाँ जैसे आवश्यक सामान खरीदते समय गंभीर नेटवर्क बाधा की स्थिति में भी कार्ड से भुगतान करने में सक्षम बनाना आपातकालीन तैयारी को मजबूत करने का एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है

ऑफलाइन भुगतान विस्तार के लिए उद्योग सहयोग

  • इस समझौते के तहत Sweden के कार्ड भुगतान से जुड़े पक्ष (कार्ड जारीकर्ता, कार्ड नेटवर्क, कार्ड भुगतान प्रोसेसर, रिटेल उद्योग, Riksbank) ऑफलाइन कार्ड भुगतान की उपलब्धता बढ़ाने के लिए विभिन्न उपाय लागू करेंगे
    • वित्तीय संस्थान आदि संबंधित नियामकीय ढांचे में बदलाव करेंगे
    • रिटेल उद्योग ऑफलाइन भुगतान का समर्थन करने वाले तकनीकी समाधान अपनाएगा
  • Riksbank पूरी प्रक्रिया का नेतृत्व करेगा और कार्यान्वयन की समग्र स्थिति की समीक्षा करेगा

भागीदारी का विस्तार और आपातकालीन तैयारी

  • हालांकि Riksbank के नियम लागू होने वाले स्थान सीमित हैं, फिर भी कार्ड भुगतान से जुड़े कई पक्षों का स्वेच्छा से जिम्मेदारी लेते हुए भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर की आपातकालीन तैयारी के लिए गतिविधियों में शामिल होना सकारात्मक रूप से देखा जा रहा है

ऑफलाइन भुगतान का लागू क्षेत्र और आगे की योजना

  • ऑफलाइन भुगतान सुविधा भौतिक भुगतान कार्ड और PIN कोड का उपयोग करके खाद्य पदार्थ, दवाइयाँ, ईंधन आदि जैसे आवश्यक सामान की खरीद पर लागू होगी
  • Riksbank 1 जुलाई 2026 के बाद, कार्ड के अलावा अन्य भुगतान तरीकों (जैसे मोबाइल भुगतान) में भी ऑफलाइन भुगतान संभव बनाने के लिए अतिरिक्त अध्ययन जारी रखने की योजना रखता है

संपर्क

  • संपर्क: Press Office, +46 8-7870200

जानकारी अपडेट

  • अपडेट: 10 मार्च 2025

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1 टिप्पणियां

 
GN⁺ 2025-10-04
Hacker News टिप्पणियाँ

  • यह नकद भुगतान नहीं, बल्कि offline card payment की बात है। विमान में इंटरनेट कनेक्शन के बिना भी credit card स्वीकार किए जाते हैं। यह credit-आधारित सिस्टम है, इसलिए debit card स्वीकार नहीं होते। यानी, अगर कार्ड से भुगतान करने लायक भरोसा हो तो पहले sandwich दे दिया जाता है और बाद में ज़मीन पर payment process किया जाता है। शायद इस चर्चा को भी इसी संदर्भ में देखा जा सकता है कि लोगों को कम-से-कम ज़रूरी सामान भरोसे पर दिया जा सके और कनेक्शन लौटने पर settlement हो जाए

    • मुझे याद है कि मैंने 2000 में अपना पहला credit card इस्तेमाल किया था। उस समय card reader आम नहीं थे, इसलिए दुकानों में अक्सर ‘imprinter’ से कार्ड की आकृति कागज़ पर उकेरकर हस्ताक्षर लिए जाते थे। यह तरीका अपने आप में offline payment था। मुझे लगता है कि आज भी इसी तरह का तरीका कुछ हद तक लागू किया जा सकता है। credit card imprinter wiki
    • EMV standard बहुत पहले से offline payment flow को support करता आया है। लगभग 2011 में फ़िनलैंड में offline contactless payment default था और लगभग तुरंत payment हो जाता था। दूसरी ओर UK में इंतज़ार लंबा होता था, और वजह देखें तो यही payment flow था। कार्ड खुद कई risk counter रखता है और उसी आधार पर तय करता है कि offline approval संभव है या नहीं। terminal की अपनी अलग policy भी हो सकती है। bank और gateway अंदरूनी तौर पर बहुत तरह की tuning करते हैं
    • मुझे पुराने card reader से वह रसीद मिलना याद है जिस पर कार्ड नंबर धँसा हुआ छपता था। इसी वजह से credit card के नंबर कार्ड की सतह से उभरे हुए होते थे। credit card imprinter wiki
    • मेरी Garmin घड़ी में Garmin Pay है। यह फ़ोन के बिना भी काम करती है। शायद app में bank balance cache हो जाता है और किसी सीमित limit के भीतर payment attempt को approve मान लिया जाता है
    • card payment के इतिहास की छोटी-सी बात: पहले embossed credit/debit card दोनों विमान में इस्तेमाल हो सकते थे। offline processing की ज़रूरत होने के कारण कार्ड embossed होते थे। बाद में machines आईं, और offline chip/magnetic payment तथा online payment साथ-साथ चलते रहे। आम तौर पर यूरोप में embossed card पाने के लिए creditworthiness का प्रमाण चाहिए होता था, और offline payment में यह मान लिया जाता था कि यह cheque की तरह limit से ऊपर भी जा सकता है। online payment आने के बाद Visa Electron, Maestro जैसे ऐसे कार्ड आए जिनमें offline payment नहीं होता था और limit cross नहीं की जा सकती थी। लेकिन आजकल सीमाएँ धुंधली हो गई हैं, ज़्यादातर कार्ड embossed भी नहीं होते, और नियम भी उलझे हुए होते हुए सरल बना दिए गए हैं

  • सामाजिक संदर्भ समझने के लिए मैं एक उदाहरण देना चाहूँगा। जब मैं स्वीडन में रहता था, तब स्वीडिश लोग लगभग नकद इस्तेमाल नहीं करते थे। एक हल्की-सी धारणा थी कि नकद गंदा है या अपराध में इस्तेमाल होता है, इसलिए ज़्यादातर लोग इसे रखते ही नहीं थे। Swish जैसे local payment system national ID से जुड़े होने के कारण बहुत सुविधाजनक थे। सब शांत था, लेकिन यूरोप में तनाव बढ़ने और cyber attack बढ़ने के बाद अचानक ऐसी स्थितियाँ आने लगीं जहाँ लोग खाना, दवा और ज़रूरी सामान नहीं खरीद पा रहे थे। उसके बाद सरकार ने बड़े cyber attack की स्थिति के लिए नकद बनाए रखने की सलाह दी। लेकिन सांस्कृतिक आदतें जल्दी नहीं बदलतीं। यह बात जटिल लग सकती है, पर यह पृष्ठभूमि policy change को समझने में मदद करती है

    • मुझे जिज्ञासा है कि “नकद अपराधी है” वाली धारणा कहीं कुछ गिने-चुने अनुभवों से तो नहीं आई। मैं स्वीडन में 30 साल रहा हूँ और कभी किसी को यह कहते नहीं सुना कि नकद गंदा या अपराधी है। ज़्यादातर लोग बस कार्ड इसलिए इस्तेमाल करते हैं क्योंकि वह सुविधाजनक है, और खो जाने पर पैसा तुरंत गायब नहीं होता, इसलिए सुरक्षा के लिहाज़ से जोखिम कम लगता है। जो लोग ज़्यादा नकद साथ लेकर चलना नहीं चाहते, उन्हें कार्ड और सुविधाजनक लगता है
    • मैं ग्रामीण अमेरिका में रहता हूँ, और मैंने एक ऐसी महिला की कहानी सुनी जिसने डेट ठुकरा दी क्योंकि आदमी ने कार्ड इस्तेमाल किया था। यहाँ कुछ लोगों को लगता है कि कार्ड किसी “ऊपर बैठे” तंत्र के नियंत्रण का साधन है, जिससे सरकार निगरानी करती है और टैक्स वसूलती है
    • यूरोप के अलग-अलग देशों में नकद संस्कृति सचमुच बहुत अलग है। ऑस्ट्रिया में digital payment लगभग असंभव था, और जर्मनी भी ज़्यादा अलग नहीं था। यह अनुभव 3 साल पहले का है
    • न्यूज़ीलैंड में भी नकद का इस्तेमाल बहुत कम है। 85% से ज़्यादा payment electronic हैं। नकद संभालना झंझट भरा और जोखिमपूर्ण होने के कारण कुछ दुकानें नकद लेती ही नहीं हैं। लेकिन कोई भी नकद को गंदा नहीं मानता, बस असुविधाजनक समझता है। और 1980 के दशक से payment system हमेशा offline mode में भी काम कर सकते थे
    • “नकद गंदा और अपराधी है” कहना बढ़ा-चढ़ाकर कहना है और सही नहीं है। मैं भी स्वीडिश हूँ और नकद काफ़ी बार इस्तेमाल करता हूँ

  • “DNS without asking” जैसा शब्द मैंने पहले कई बार देखा था, और पहले मैं इसे अनजाने में ‘सूचना दिए बिना DNS’ समझता था। लेकिन इसका मतलब था “Do Not Schedule without asking”। इसी संदर्भ में मैं सोचने लगा कि इंटरनेट के बिना भरोसेमंद फ़ैसले लेना कैसे संभव हो सकता है। पहले इंटरनेट की जगह telephone directory थी, और कार्ड की जगह नकद। directory और नकद दोनों में समस्याएँ थीं, लेकिन वे ‘काफ़ी उपयोगी’ थे। डिजिटल दुनिया में यह कैसे लागू होगा, यही सोचता हूँ। शायद network समय-समय पर reference source update करे, या token जारी करने के लिए भी कभी-कभी दूसरे node से जुड़ना पड़े। अंततः कोई ऐसा साधन चाहिए जो local स्तर पर कुछ समय तक काम करता रहे। क्या इसकी जड़ें डेनमार्क की उस policy जैसी हैं जिसमें हर 50km पर emergency stockpile बनाया जाता है? क्या यह युद्ध-तैयारी के कारण है?

    • हाँ, इसका उद्देश्य war preparedness ही है। हाल की Riksbank घोषणा में कहा गया है कि “जब इंटरनेट काम न करे तब भी card payment संभव होना चाहिए।” (लिंक)

  • मैंने जापान के FeliCa-आधारित transport/e-money payment system (Suica, iD आदि) का इस्तेमाल किया है, और offline payment में यह बेहद तेज़ था तथा सुरक्षा भी काफ़ी ठीक थी। balance सीधे कार्ड में store होता है, और यह ज़्यादातर vending machine या metro में इस्तेमाल होता है। Suica balance limit 20,000 yen है, जो काफ़ी कम है, और credit card-linked version में भी limit बहुत अलग नहीं है। आजकल Visa/Mastercard touch payment तेज़ी से फैलने के कारण यह धीरे-धीरे पीछे हो रहा है, लेकिन जहाँ speed और offline payment ज़रूरी हैं, वहाँ यह अब भी चमकता है। FeliCa wiki

    • जर्मनी का Electronic Cash, Girocard भी इसी तरह का सिस्टम है। यह smartcard-आधारित है, इसलिए offline payment support करता है, लेकिन काफ़ी लोग सिर्फ online mode इस्तेमाल करते हैं और offline limit भी कम है। Electronic_cash wiki
    • credit card से linked Suica मौजूद है, लेकिन Suica की limit फिर भी 20,000 yen ही है। सिर्फ auto-recharge संभव है। राजधानी क्षेत्र के बाहर auto-recharge कई बार ठीक से काम नहीं करता था। Passmo में ऐसा कोई ख़ास issue नहीं था। हो सकता है कि कुछ कार्डों में limit ज़्यादा हो
    • ताइवान में भी EasyCard, iCash जैसे मिलते-जुलते सिस्टम हैं। पूर्वी एशिया में transport card से छोटे भुगतान करना आम बात है। ऐसे सिस्टम की वजह से Visa/Master/Amex fee कुछ छोटे भुगतानों में टाली जा सकती है, इसलिए दूसरे देशों की सरकारें भी इससे सीख सकती हैं
    • हाँगकाँग का Octopus भी बहुत शानदार है

  • क्या यह “The online function” नहीं बल्कि “offline function” की typo लगती है? अगर उद्देश्य वही है, तो शायद card+PIN के जरिए offline mode में groceries, fuel और medicine खरीदने की बात है। तकनीकी रूप से लगता है कि समय-समय पर revoked card list हर terminal तक बाँटी जा सकती है। राष्ट्रीय स्तर की card list को hash के रूप में रखा जाए तो storage पर्याप्त होगा। या फिर क्या offline अवधि में गलत transaction हो जाने पर बाद में कार्ड मालिक को उसके दर्ज संपर्क-सूत्रों के आधार पर trace किया जाएगा, यह सोचने वाली बात है

    • EMVCo standard बहुत पहले से मौजूद है। public transport और aircraft में offline payment, दोनों इसी पर आधारित हैं। आमतौर पर fraudulent card deny list चलाई जाती है, लेकिन वास्तव में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि offline payment की liability किसकी होगी और approval limit क्या होगी, यह साफ़ तय किया जाए। EMV offline data authentication wiki
    • कार्ड खुद balance या spending limit store करता है, इसलिए offline होने पर भी एक सीमा तक payment अपने-आप approve हो जाता है। UK में कई दुकानों पर NFC छोटे भुगतान तुरंत offline approve होते देखे जा सकते हैं। अगर खोए हुए कार्ड की रिपोर्ट के बाद भी payment approve हो गया, तो bank refund करता है और merchant से राशि वसूलता है। इसी वजह से कुछ stores terminal को सिर्फ online payment की अनुमति देने के लिए set करते हैं
    • typo होने की संभावना ज़्यादा है। EMV (chip card) local स्तर पर ‘बहुत बड़ी राशि’ या ‘लगातार offline payment की गिनती’ जैसी शर्तें पूरी होने पर मजबूरन online approval माँग सकता है। ये नियम card issuer bank तय करता है। real-time revoked list update तक जाने की शायद ज़रूरत नहीं होगी

  • नीदरलैंड में “chipknip” नाम का एक offline-only chip function था। अलग से recharge करना पड़ता था, इसलिए लोग उसका इस्तेमाल छोड़ते गए। यह 1990 के दशक के मध्य से 2015 तक चला, और अधिकतम recharge limit 500 euro थी। ATM के पास recharge point पर मुख्य खाते से इस chip card में अलग से पैसा डालना पड़ता था, तब जाकर इसका उपयोग होता था

    • स्वीडन में भी ऐसा ही “cash card” था, लेकिन वहाँ यह सफल नहीं हुआ और लगभग इस्तेमाल से बाहर हो गया। सीधे debit card का उपयोग करना उससे बेहतर था। cash card wiki Swedish

  • पहले कार्ड की embossed जानकारी कागज़ पर छापकर दो प्रतियाँ निकाली जाती थीं और बैंक को जमा की जाती थीं, और कार्ड की वैधता की पुष्टि फ़ोन से की जाती थी। व्यवहार में फ़ोन लगभग कभी नहीं किया जाता था। credit card imprinter wiki

    • वह ‘कचिंग’ आवाज़ याद है। यही कारण था कि कार्ड के नंबर उभरे हुए होते थे

  • जब नकद उपयोग में कमी या digital currency की चर्चा आती है तो बेचैनी होती है। साइट पर जगह-जगह privacy को महत्व देने वाली राय दिखती है, लेकिन व्यवहार में लोग सुविधा के चलते नकद उपयोगकर्ताओं को शक की नज़र से देखते हैं या उन्हें अपराधी जैसा मान लेते हैं। (tax evasion की नैतिकता अलग मुद्दा है।) अंततः अगर नकद बेअसर हो गया, तो हम government control और digital currency की ओर बढ़ेंगे, और उसका विकल्प blockchain/crypto ही हो सकता है। अभी भी सीमित रूप में वह एक विकल्प का काम कर रहा है

    • पिछले कुछ वर्षों में, संयोग से हुई दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की श्रृंखला के कारण मैं कई बार सचमुच मुश्किल में पड़ा हूँ। मुझे लगता है कि इन सबकी जड़ यह है कि हमने तरह-तरह की संस्थाओं (social media, bank, smartphone/app store आदि) को अपनी ज़िंदगी के केंद्र में रख दिया है और “सुविधाजनक” समाधानों पर बहुत ज़्यादा निर्भर हो गए हैं। जब पुराने असुविधाजनक सिस्टम पूरी तरह हटा दिए जाते हैं और नए सिस्टम आधे-जबरन थोपे जाते हैं, तब हमें एहसास ही नहीं होता कि हमने कितना कुछ खो दिया। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी शहर की यात्रा में फ़ोन और wallet दोनों खो दें और bank में सिर्फ passport दिखाकर नकद निकालना चाहें, तो अब अक्सर पैसा नहीं मिल सकता। ATM में card चाहिए, fee और limit भी ऊँची होती है। bank अब अपनी पारंपरिक भूमिका नहीं निभाते, बल्कि “software institution” बन गए हैं। फ़ोन और 2FA के बिना किसी service में प्रवेश नहीं होता, transport app और payment app account का भी यही हाल है। Facebook न हो तो event की जानकारी तक पाना मुश्किल हो जाता है। ऐसी असुविधाएँ झेलकर यह कड़वा लगता है कि इंसान या समाज के सदस्य के रूप में Facebook, smartphone और bank account रखना अब लगभग “अनिवार्य” हो गया है
    • आपने कहा कि “crypto विकल्प होगा”, लेकिन मुझे नहीं लगता कि वास्तव में ऐसा होगा। चीन जैसी जगहों पर अगर नकद असंभव हो जाए, तो crypto भी प्रतिबंधित कर दिया जाएगा, इसलिए वह विकल्प नहीं बन पाएगा
    • क्या offline crypto payment लागू करना कठिन नहीं होगा, यही सवाल है
    • मैं इस बात से सहमत नहीं हूँ कि crypto नकद का विकल्प बनेगा। ज़्यादा से ज़्यादा पारंपरिक electronic payment को “crypto” जैसा नाम दे दिया जाएगा, लेकिन असल बदलाव बहुत बड़ा नहीं होगा

  • मूल रूप से देखें तो offline card payment पहले से मौजूद है। उदाहरण के लिए Square का documentation देखिए। (Square docs) लेकिन सभी पक्षों (card company, payment network, merchant) की सहमति चाहिए होती है, और limit भी होती है। Riksbank की press release में अपेक्षाओं का अधिक विस्तृत विवरण है (Riksbank PDF)

    • मूल रूप से यह credit extension की संरचना है। यानी, कौन credit risk उठाएगा, और offline transaction के बाद system बहाल होने पर clearing, settlement और dispute कैसे संभाले जाएँगे, यही महत्वपूर्ण है

  • आख़िरकार, offline card payment को ‘cheque’ का पुनःआविष्कार कहने वाला मज़ाक भी है

    • न्यूज़ीलैंड में मैंने कभी किसी को cheque पसंद करते नहीं देखा। अब तो वह पूरी तरह गायब हो चुका है। उसे याद करने की कोई वजह नहीं है
    • मैं सोचता हूँ कि अगर offline cheque payment (या e-cheque) bounce हो जाए तो नुकसान कौन उठाएगा। क्या व्यापारी नुकसान सहेगा, या payment network कुछ ज़िम्मेदारी लेगा? दोबारा सोचने पर लगता है कि यह तरीका धोखाधड़ी को बुलावा दे सकता है, इसलिए इसकी व्यावहारिकता पर संदेह है
    • बस पुराने ‘कार्ड ठोकने वाले मशीन’ की कल्पना कर लीजिए
    • cheque में payment confirmation जैसी सुरक्षा-व्यवस्थाएँ भी थीं। endorsement, crossed cheque जैसी कई सुविधाएँ थीं। लेकिन अस्थिरता के कारण bank-guaranteed cheque (bank draft) आए। यह संरचना offline card payment से ज़्यादा मिलती-जुलती लगती है। सख़्ती से देखें तो नकद को भी सरकार द्वारा जारी promissory note माना जा सकता है। निष्कर्षतः, मुझे लगता है कि स्वीडन में नकद को लेकर सांस्कृतिक दृष्टिकोण ने भी इसमें भूमिका निभाई है