ब्राज़ील की Pix पेमेंट सिस्टम पर Visa और Mastercard का दबाव बढ़ रहा है

 (elciudadano.com)
2 पॉइंट द्वारा GN⁺ 7 시간 전 | 1 टिप्पणियां | WhatsApp पर शेयर करें
  • Pix ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक द्वारा विकसित और संचालित एक instant payment system है, जो साल के 365 दिन, 24 घंटे, कुछ ही सेकंड में बैंक खातों के बीच ट्रांसफर प्रोसेस करता है। यह व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के लिए मुफ्त है और व्यवसायों के लिए इसकी फीस लगभग 0.33% है
  • 2025 में Pix ने R$ 35.3 ट्रिलियन और लगभग 80 अरब ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस किए, और इसके उपयोगकर्ता 18 करोड़ से अधिक हो गए। इनमें व्यक्तिगत उपयोगकर्ता ब्राज़ील की वयस्क आबादी का लगभग 93% हैं
  • ब्राज़ील के पेमेंट मार्केट में 2025 में Pix का हिस्सा वित्तीय ट्रांज़ैक्शनों का 49% था, जबकि debit card और credit card क्रमशः 14% पर आ गए और cash 6% तक गिर गया
  • Pix की वजह से Visa और Mastercard का 2021~2024 के बीच अनुमानित नुकसान लगभग R$ 12 अरब रहा, और 2025 में USTR ने यह जांच शुरू की कि क्या Pix अमेरिकी कंपनियों के लिए “अनुचित प्रतिस्पर्धात्मक नुकसान” पैदा करता है
  • राष्ट्रपति Lula ने कहा, “कोई भी हमें Pix बदलने के लिए मजबूर नहीं कर सकता,” और केंद्रीय बैंक Automatic Pix, Proximity Pix, International Pix, Installment Pix, MED 2.0 के जरिए इसकी क्षमताएँ और सुरक्षा लगातार बढ़ा रहा है

Pix की वृद्धि और इसका काम करने का तरीका

  • Pix ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक (BCB) द्वारा विकसित और संचालित एक instant payment system है। इसकी पहली घोषणा फरवरी 2019 में हुई थी, 5 अक्टूबर 2020 को इसका आधिकारिक संचालन शुरू हुआ और 16 नवंबर 2020 को यह पूरी तरह सक्रिय हो गया
  • इसका नाम Pagamentos Instantâneos के “Pi” और Transações instantâneas X के “Tix” को मिलाकर बनाया गया एक wordplay है, जो गति, तकनीक और बहुउपयोगिता को रेखांकित करता है
  • Pix 365 दिन, 24 घंटे, कुछ ही सेकंड में बैंक खातों के बीच real-time ट्रांसफर संभव बनाता है
  • उपयोगकर्ता अपना फोन नंबर, ईमेल, CPF या CNPJ जैसे national ID number, या सिस्टम द्वारा बनाया गया random key, Pix key के रूप में रजिस्टर कर सकते हैं
  • भुगतान करने वाला व्यक्ति बैंक ऐप में Pix चुनता है, प्राप्तकर्ता की key दर्ज करता है या QR code स्कैन करता है, फिर biometric authentication या PIN से पुष्टि करता है। इसके बाद पैसा तुरंत ट्रांसफर हो जाता है और दोनों पक्षों को real-time confirmation मिल जाता है
  • यह सिस्टम केंद्रीय बैंक के Instant Payments System(SPI) के जरिए काम करता है और ब्राज़ील के लगभग सभी वित्तीय संस्थानों में उपलब्ध है
  • यह व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के लिए पूरी तरह मुफ्त है, और व्यवसायों के लिए इसकी फीस लगभग 0.33% है, जो कार्ड की सामान्य 2~5% फीस से कम है

ट्रांज़ैक्शन का पैमाना और अपनाने की दर

  • 2025 में Pix ने R$ 35.3 ट्रिलियन (लगभग 6.7 ट्रिलियन डॉलर) प्रोसेस किए, जो पिछले साल के R$ 26.5 ट्रिलियन की तुलना में 33.7% अधिक है
  • 2025 में ट्रांज़ैक्शन की संख्या लगभग 80 अरब रही, जो 2024 के 63 अरब से अधिक ट्रांज़ैक्शनों से बढ़ी
  • लॉन्च के बाद से सितंबर 2025 तक Pix ने 196.2 अरब ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस किए और 16 ट्रिलियन डॉलर ट्रांसफर किए, जो 2024 में ब्राज़ील के वार्षिक GDP के 7 गुना से भी अधिक है
  • वर्तमान में Pix के 18 करोड़ से अधिक उपयोगकर्ता हैं। इनमें व्यक्तिगत उपयोगकर्ता 16.28 करोड़ हैं, जो ब्राज़ील की वयस्क आबादी के लगभग 93% के बराबर हैं
  • रजिस्टर्ड खातों की संख्या 61.7 करोड़ से अधिक है, सक्रिय Pix keys 92 करोड़ से अधिक हैं, और इसमें भाग लेने वाले वित्तीय संस्थानों की संख्या 930 है
  • 6 जून 2025 को Pix ने एक दिन में 27.6 करोड़ ट्रांज़ैक्शनों का रिकॉर्ड बनाया, जो ब्राज़ील में Visa और Mastercard के संयुक्त ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम से काफी अधिक था
  • केंद्रीय बैंक के डेटा के अनुसार, 2025 की शुरुआत में Pix रोज़ाना 22.4 करोड़ से अधिक ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस कर रहा था, जो इन दो अमेरिकी कार्ड दिग्गजों के संयुक्त पैमाने से काफी आगे था
  • 2025 में ब्राज़ील के पेमेंट मार्केट में Pix का हिस्सा वित्तीय ट्रांज़ैक्शनों का 49% था, जबकि debit card और credit card क्रमशः 14% और cash 6% पर रहे
  • cash का हिस्सा 2021 में दर्ज 83% की तुलना में काफी घट गया

Visa और Mastercard के साथ टकराव

  • Pix की सफलता ने अमेरिकी कार्ड बहुराष्ट्रीय कंपनियों की ब्राज़ील में बाज़ार हिस्सेदारी को गंभीर रूप से कम किया है
  • Mastercard Brazil के CEO Marcelo Tangioni ने 2022 से चिंता जताई कि “Pix शानदार है और इंडस्ट्री के लिए फायदेमंद है। जो बात अच्छी नहीं है, वह यह है कि यह केंद्रीय बैंक के अधीन है। एक साथ regulator और competitor नहीं हुआ जा सकता।”
  • 2021~2024 के बीच Pix की वजह से अनुमानित नुकसान लगभग R$ 12 अरब रहा। अनुमान है कि Visa ने लगभग R$ 6.5 अरब और Mastercard ने लगभग R$ 5.3 अरब का नुकसान उठाया
  • नुकसान का मुख्य कारण Pix की बहुत कम फीस है: Pix की फीस 0.33% है, जबकि कार्ड की औसत फीस 2.3% है
  • सितंबर 2025 में Donald Trump प्रशासन ने सार्वजनिक रूप से Visa और Mastercard का समर्थन किया, और U.S. Trade Representative(USTR) ने Pix पर औपचारिक जांच शुरू की
  • USTR की जांच में यह दावा किया गया कि Pix संबंधित सेक्टर में अमेरिकी कंपनियों के लिए “अनुचित प्रतिस्पर्धात्मक नुकसान” पैदा करता है
  • अप्रैल 2026 की White House रिपोर्ट ने Pix को फिर से “global credit card companies के लिए हानिकारक system” बताया

ब्राज़ील सरकार और बैंकिंग सेक्टर की प्रतिक्रिया

  • राष्ट्रपति Luiz Inácio Lula da Silva ने कहा, “कोई भी हमें Pix बदलने के लिए मजबूर नहीं कर सकता”
  • Lula ने “Pix is ours, my friend” नारे के साथ एक social media campaign शुरू किया, जिसका स्वर स्पष्ट रूप से राष्ट्रवादी था
  • ब्राज़ीलियन बैंकिंग फेडरेशन ने Pix का बचाव करते हुए कहा कि यह सभी वित्तीय पक्षों के लिए खुला “open model” अपनाता है
  • बैंकिंग फेडरेशन का तर्क है कि Pix कोई commercial product नहीं है, इसलिए यह “प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देता है”

फीचर विस्तार और सुरक्षा मज़बूती

  • ब्राज़ील का केंद्रीय बैंक Pix की क्षमताओं का लगातार विस्तार कर रहा है
  • Automatic Pix recurring payments जैसे subscription और bills के लिए लॉन्च किया गया, और पहले साल में इसका ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम हर महीने 41% तथा subscriptions की संख्या हर महीने 34% बढ़ी
  • Proximity Pix NFC तकनीक का उपयोग करके बिना इंटरनेट के भुगतान संभव बनाता है
  • International Pix विदेश में मौजूद ब्राज़ीलियाई पर्यटकों को real-time exchange rate पर भुगतान करने देता है
  • Installment Pix भुगतान को किस्तों में बाँटने की सुविधा देता है, और यह पारंपरिक credit payment options से सीधे प्रतिस्पर्धा करता है
  • केंद्रीय बैंक ने fraud की स्थिति में फंड ट्रैकिंग संभव बनाने वाले Special Refund Mechanism(MED) 2.0 के जरिए सुरक्षा को मजबूत किया है
  • MED 2.0 फरवरी 2026 से अनिवार्य होगा

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1 टिप्पणियां

 
GN⁺ 7 시간 전
Hacker News की राय

  • Visa और Mastercard जिस चीज़ से डरते हैं, वह यह नहीं कि Pix सीधे उनके बिज़नेस मॉडल की जगह ले देगा, बल्कि यह कि दूसरे देश भी इसी तरह का तरीका अपनाने लगेंगे
    मैं इस साल की शुरुआत में 3 महीने ब्राज़ील में था, लेकिन एक बार भी Pix का इस्तेमाल नहीं कर सका। इसलिए नहीं कि मैं नहीं करना चाहता था, बल्कि इसलिए कि CPF (ब्राज़ील का टैक्सपेयर नंबर) लेना पड़ता है, और फिर बैंक अकाउंट खोलकर उसे CPF से जोड़ना पड़ता है, जो विदेशी लोगों के लिए काफी झंझट भरा था
    दूसरी ओर, Visa और Mastercard देशभर में हर जगह चलते थे, नकद की लगभग ज़रूरत नहीं पड़ती थी, और सड़क किनारे विक्रेता भी अक्सर सामान्य क्रेडिट कार्ड स्वीकार कर लेते थे। Pix एक बेहतरीन स्थानीय भुगतान साधन है, लेकिन अगर हर देश अपना अलग सिस्टम बना ले और Visa/Mastercard गायब हो जाएँ, तो यात्रा फिर 50 साल पहले जैसी हो सकती है, जब लोग होटल के कमरे में डॉलर के नोट छिपाकर रखते थे

    • अंतरराष्ट्रीय भुगतान या बाहरी लेनदेन के लिए Visa/Mastercard का इस्तेमाल जारी रखा जा सकता है, लेकिन आम नागरिकों के नज़रिए से Pix जैसे घरेलू पेमेंट नेटवर्क का उपयोग करना कहीं बेहतर है
      इससे फीस घरेलू कंपनियों को जाती है और उसी तंत्र को समर्थन मिलता है, और विदेशी नीतिगत बदलावों पर निर्भरता भी कम होती है। विडंबना यह है कि ऐसे पेमेंट नेटवर्क कई बार non-profit प्रकृति के भी होते हैं
      आयरलैंड में पहले Laser नाम का ऐसा ही एक सिस्टम था, जो ‘सुविधा’ के नाम पर खत्म हो गया, लेकिन असल में हुआ यह कि Visa और Mastercard ने POS मार्केट पर कब्ज़ा कर लिया, Laser कार्ड cashback नहीं दे सके, और बैंकों ने उसे बंद कर दिया। उम्मीद है कि यूरोप Mastercard/Visa की द्विध्रुवीय एकाधिकार जैसी स्थिति में कुछ प्रतिस्पर्धा लाएगा
      https://en.wikipedia.org/wiki/Laser_(debit_card)
    • बल्कि यह काफ़ी चिंताजनक भी हो सकता है। प्रतिस्पर्धा को हटाकर पूरे भुगतान तंत्र को क्षेत्रीय सरकार के एकाधिकार में दिया जा सकता है
      अगर आप राजनीतिक बहिष्कार के लक्ष्य बन जाएँ, तो अकाउंट ब्लॉक होने का एक ही single point of failure बन जाता है। पेमेंट प्रोसेसिंग फीस कम होना अच्छा है, लेकिन अगर उसकी कीमत पूरी आबादी की भुगतान क्षमता के लिए एक single point of failure बनाना हो, तो यह ठीक नहीं है
    • Pix अभी तक विदेशियों के उपयोग के लिए बनाया ही नहीं गया है। यह मुख्यतः ब्राज़ील के स्थानीय लोगों के लिए है, और यहाँ यह शानदार है: व्यक्तिगत उपयोग के लिए मुफ़्त, बहुत तेज़, आमतौर पर तुरंत प्रोसेस होने वाला, 10 सेकंड की सीमा के साथ, और बड़े बैंकों से लेकर अधिकांश छोटे बैंक तक इसे सपोर्ट करते हैं
      Visa और Mastercard क्यों चिंतित हैं, यह समझ में आता है। Apple भी ऐसा ही है, क्योंकि ब्राज़ील में अनिवार्य Pix को Apple Pay में सपोर्ट नहीं किया गया है। सच कहूँ तो मुझे ऐसी कंपनियों की परवाह नहीं है
    • CPF न होने पर भी Wise के ज़रिए Pix और भारत के UPI भुगतान किए जा सकते हैं। स्थानीय बैंक अकाउंट से Wise को पैसा भेजें, तो Wise अपने द्वारा निर्दिष्ट Pix पर लगभग तुरंत ट्रांसफर कर देता है
      इन सिस्टमों को आपस में जोड़ने पर भी चर्चा चल रही है, और लंबी अवधि में यही स्वाभाविक दिशा लगती है, जो Visa और Mastercard के लिए स्पष्ट ख़तरा है
      अभी ब्राज़ील में सामान्य क्रेडिट कार्ड का फायदा बस cashback और contactless भुगतान की सुविधा भर है, लेकिन अब Pix भी contactless भुगतान सपोर्ट करता है, इसलिए वह सुविधा भी धीरे-धीरे कम महत्वपूर्ण हो सकती है
    • दूसरे देश पहले ही ऐसे सिस्टम अपना रहे हैं। बोलिविया में कई कारणों से QR पेमेंट सिस्टम देशभर में काफ़ी व्यापक रूप से इस्तेमाल होने लगा है, और पेरू का Yape भी ऐसा ही है
      बोलिविया की fintech कंपनियाँ ब्राज़ील के Pix के साथ इंटरऑपरेबिलिटी भी देती हैं, जिससे CPF के बिना पैसा भेजना और प्राप्त करना संभव है। पड़ोसी देश होने के कारण यह बहुत उपयोगी है

  • Pix से पहले स्थानीय बैंकों के बीच पैसा भेजना कितना मुश्किल था, इसे अक्सर कम करके आँका जाता है। यह इस्तेमाल में कठिन था, कई दिन लग सकते थे, और बैंक के हिसाब से फीस भी काफ़ी होती थी; Pix ने इन समस्याओं को हल किया
    बहुत से विक्रेता Pix से भुगतान करने पर छूट भी देते हैं। वजह सिर्फ Visa/Mastercard की फीस नहीं है, बल्कि POS टर्मिनल, किस्त वित्तपोषण, और इस नेटवर्क के इस्तेमाल के लिए बैंक/fintech द्वारा दी जाने वाली इन्फ्रास्ट्रक्चर फीस से भी बचा जा सकता है

    • ब्राज़ील के बाहर के लोगों के लिए कुछ संदर्भ ज़रूरी है। Pix से पहले भी ब्राज़ील में घरेलू बैंक ट्रांसफर आज के अमेरिकी बैंक ट्रांसफर की तुलना में आसान और तेज़ थे, और जहाँ तक मुझे याद है, बैंक फीस भी बहुत बुरी नहीं थीं
      समस्या यह थी कि बैंक ट्रांसफर फ़ूड कोर्ट में लंच खरीदने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए थे। वे instant नहीं थे और उनका setup भी user-friendly नहीं था। अमेरिकी पेमेंट माहौल से तुलना करें तो Pix एलियन टेक्नोलॉजी जैसा लगता है
    • मैं 2000 के दशक की शुरुआत में ब्राज़ील के एक बैंक में काम करता था, और बैंक ट्रांसफर हमेशा आसान और अपेक्षाकृत तेज़ थे। सबसे बुरे हाल में भी, जब सभी बैंक केंद्रीय बैंक के साथ nationwide bank settlement processing में sync होते थे, तब यह रातोंरात हो जाता था
      Pix ने बहुत-सी समस्याएँ हल कीं और सब कुछ तेज़ व आसान बनाया, लेकिन ब्राज़ील काफ़ी समय से बैंकिंग सिस्टम में आगे रहा है
    • अगर मैं कहूँ कि लगभग 2014 के आसपास मैं हर महीने एक बैंक के ATM से नकद निकालकर सड़क पार दूसरे बैंक के ATM में वही नकद जमा करता था, तो लोग मुझे पागल समझेंगे। यह मैं लगभग 3 डॉलर की DOC/TED ट्रांसफर फीस बचाने के लिए करता था
      ब्राज़ील में आम तौर पर नियोक्ता यह लगभग तय कर देता है कि कौन-सा बैंक इस्तेमाल होगा, और वेतन पाने के लिए आपको उसी बैंक में अकाउंट खोलना पड़ता है। लेकिन क्रेडिट कार्ड तक किसी दूसरे बैंक में ले जाना ज़्यादा फायदेमंद नहीं लगता था, इसलिए वेतन एक बैंक में आता था और कार्ड बिल किसी दूसरे बैंक से जाता था
    • बैंक बंद होने के समय, करीब 17:00 बजे, अक्सर ऐसा माहौल होता था: “किसी को TED या DOC करना है? सिस्टम आज बंद होने से पहले अभी काउंटर पर आ जाइए!”
    • क्या यह भारत के UPI जैसा है? Visa और MasterCard मौजूद हैं और कभी-कभी शिकायत भी करते हैं, लेकिन ढांचा ऐसा लगता है कि वे अनिवार्य नहीं हैं

  • अमेरिका को लगता है कि जो चीज़ उसके नियंत्रण में नहीं है, वह उसे पसंद नहीं आती। EU अगर ब्राज़ील की तरह अपना पेमेंट सिस्टम बनाता है, तो यह स्वागतयोग्य होगा
    Visa/MasterCard/PayPal का युग अब खत्म होना चाहिए

    • सही कहा। अमेरिका ने दिखाया है कि वह सहयोगी देशों को भी धमकाने और अंतरराष्ट्रीय संबंधों में हर संभव चीज़ को हथियार बनाने से नहीं हिचकता। मुख्य भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर को अमेरिका पर निर्भर छोड़ना पागलपन है
    • आज के दौर में देशों को अपने पेमेंट सिस्टम खुद लागू करने चाहिए, और नकद को डिजिटल मुद्रा के कारण कभी नहीं छोड़ना चाहिए
      दोनों सिस्टम साथ रह सकते हैं और एक-दूसरे को पूरक कर सकते हैं, लेकिन दुनिया आदर्श नहीं है
    • अमेरिकी लंबे समय से अपनी कंपनियों के हित आगे बढ़ाने के लिए दबाव की रणनीति अपनाते रहे हैं। अब यह आदत खुद अमेरिका के लिए भी नुकसानदेह होती जा रही है, इसलिए उसे चीन की तरह innovation पर ज़्यादा ध्यान देना चाहिए
    • अमेरिकी अक्सर “free market” का समर्थन तभी तक करते हैं, जब तक कोई दूसरी तरफ़ से प्रतिस्पर्धा शुरू नहीं करता; असली प्रतिस्पर्धा आते ही वे काफ़ी असहज हो जाते हैं

  • Mastercard Brazil के CEO का यह कहना कि “Pix अच्छा है और उद्योग के लिए फायदेमंद है। समस्या यह है कि यह केंद्रीय बैंक के अधीन है। कोई एक साथ regulate भी नहीं कर सकता और compete भी नहीं कर सकता” बहुत अमेरिकी नज़रिए जैसा लगता है
    क्यों नहीं हो सकता? यह वैसा ही सुनाई देता है जैसे IRS आसान tax filing विकल्प नहीं देता

    • व्यवहार में दोनों काम साथ करना कठिन हो सकता है, लेकिन public service को हर हाल में प्रतिस्पर्धा की ज़रूरत हो, ऐसा नहीं है। कई बार घाटे में चलाकर सेवा देना भी उचित हो सकता है
      वैकल्पिक भुगतान साधन अभी भी अनुमत हैं, इसलिए अगर निजी क्षेत्र कोई बेहतर और सस्ती सेवा दे सकता है, तो दे सकता है। बस लगभग मुफ़्त और पूरी तरह integrated सेवा से प्रतिस्पर्धा करना मुश्किल होगा
    • यही तो free market है। public service से बेहतर सेवा दे दीजिए
      हमें तो हमेशा यही सुनाया गया है कि सरकार अक्षम होती है, तो यह आसान ही होना चाहिए, है न?

  • यह हंगरी के Qvik से काफ़ी मिलता-जुलता लगता है
    स्थानीय बैंकों के बीच instant transfer के लिए 5 सेकंड से कम होना अनिवार्य है, और आमतौर पर 1 सेकंड से भी कम समय लगता है; सभी स्थानीय बैंकों के लिए इसे सपोर्ट करना ज़रूरी है। पैसा भेजना और request दोनों संभव हैं, और request को स्वाभाविक रूप से approval चाहिए
    मूल पहचानकर्ता के रूप में बैंक अकाउंट नंबर और वैकल्पिक द्वितीयक पहचानकर्ता के रूप में फ़ोन नंबर/ईमेल का उपयोग किया जा सकता है, और request के लिए QR code भी सपोर्ट होता है। 2 करोड़ HUF (लगभग 50,000 यूरो) से कम राशि पर व्यक्तियों के लिए ट्रांसफर की कोई लागत नहीं है
    सुना है कि इसे Erlang में implement किया गया है, और यह बहुत मजबूत, अच्छी तरह डिज़ाइन और सत्यापित, scalable सिस्टम है

    • दुनिया भर में ऐसे वैकल्पिक ट्रांसफर सिस्टम पहले से बहुत हैं। बताए गए Qvik के अलावा भारत का UPI, पोलैंड का Blik, और स्वीडन का Swish हैं
      Revolut Pay जैसे cross-border सिस्टम भी हैं। दिलचस्प बात यह है कि शुरुआती सिस्टमों में से एक केन्या का M-PESA था, जो दिखाता है कि innovation अफ्रीका में भी हो सकता है, सिर्फ यूरोप या अमेरिका में ही नहीं

  • PIX की exponential growth देखना सुखद है। भारत का UPI पहले आया था, और PIX ने उससे बहुत कुछ लिया
    अनुभवों को समझाने वाला पेपर: https://www.braziliankeynesianreview.org/BKR/article/view/33...

  • ब्राज़ील के राष्ट्रपति की सस्ती संप्रभुता वाली बयानबाज़ी के बावजूद, हक़ीक़त यह है कि ब्राज़ील अमेरिकी hyperscalers पर भारी निर्भरता के बिना Pix को उस पैमाने पर चला ही नहीं सकता
    ब्राज़ील की संस्थाएँ इस स्तर के ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम को संभालने के लिए AWS सहित अमेरिकी cloud providers को सैकड़ों मिलियन डॉलर दे रही हैं। इस साल की शुरुआत में sa-east-1 outage के दौरान बड़े बैंकों को लगभग 3 घंटे तक Pix भुगतान रोकने पड़े, और कुछ लोगों के लिए Pix ही एकमात्र भुगतान साधन था, इसलिए वे वास्तव में कुछ खरीद ही नहीं सके
    Pix एक बड़ी सफलता और महत्वपूर्ण उपलब्धि है, लेकिन अमेरिका और ब्राज़ील की सरकारों के बीच शत्रुतापूर्ण राजनीतिक बयानबाज़ी काफ़ी शर्मनाक है। दोनों देशों के लिए साथ मिलकर बिज़नेस करना बेहतर है
    [1]https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2026/02/07/falh...

    • यह तो सिर्फ़ इस बात को और मज़बूत करता है कि 2026 में स्टैक के मुख्य हिस्सों के लिए अमेरिकी इन्फ्रास्ट्रक्चर पर निर्भर होना एक liability है
    • एक दिलचस्प किस्सा: ब्राज़ील की फ़ूड डिलीवरी कंपनी iFood में काम कर चुके एक दोस्त के मुताबिक sa-east-1 में लोड संभालने की पर्याप्त capacity नहीं थी, इसलिए उन्होंने पूरा AWS stack us-east-1 में शिफ्ट कर दिया
      इसी वजह से iFood में user interaction के दौरान latency काफ़ी ज़्यादा है। जो लोग online gaming के आदी हैं, उन्हें यह विशेष रूप से साफ़ महसूस होता है
    • अगर कोई विदेशी कंपनी उसी देश के भीतर उस देश के क़ानूनों का पालन करते हुए काम कर रही है, तो यह बहुत बड़ी समस्या न भी हो। लेकिन किसी एक vendor पर निर्भर होना और सिस्टम में redundancy न होना समस्या है
      इसी कारण सभी तकनीकी/इन्फ्रास्ट्रक्चर विफलताओं के खिलाफ अंतिम redundancy के रूप में नकद महत्वपूर्ण है
    • संदर्भ महत्वपूर्ण है। ब्राज़ील के राष्ट्रपति की टिप्पणी Pix के “अनुचित व्यावसायिक प्रथाओं” को लेकर अमेरिकी जाँच के दावे के जवाब में थी, न कि यह कहने के लिए कि Pix “100% ब्राज़ील द्वारा संचालित” है
      राजनीतिक प्रचार के बीच भी यह साफ़ किया गया था कि ब्राज़ील और अमेरिका सदियों से साझेदार रहे हैं और आगे भी रहने चाहिए
      0. https://www.bbc.com/portuguese/articles/cm2vrnq17vdo
    • यह बस AWS पर अत्यधिक निर्भरता की एक विरासत है, और उम्मीद है कि जल्द ही यह अतीत की बात होगी। मेरी भी इसमें हिस्सेदारी है; हम सब AWS पर ज़रूरत से ज़्यादा चढ़ गए थे
      मैंने एक ऐसी कंपनी में काम किया है जो पुराने और साधारण 6 सर्वरों पर रोज़ 10 करोड़ API requests संभालती थी। इस सिस्टम के लिए AWS की स्पष्ट आवश्यकता नहीं है, लेकिन संभव है कि इसे बनाना आसान लगा हो क्योंकि हम उसी तरीके के आदी हो चुके हैं

  • स्विस नेशनल बैंक और दूसरे केंद्रीय बैंकों को भी ऐसा ही करना चाहिए। वे उन विदेशी निजी कंपनियों के हाथ में नियंत्रण खो रहे हैं, जो कानून से नहीं बल्कि risk assessment से तय करती हैं कि क्या खरीदा जा सकता है और क्या नहीं
    SNB की ज़िम्मेदारियों में एक काम भुगतान संभव बनाना भी है, लेकिन अब जब ज़्यादातर लोग डिजिटल भुगतान इस्तेमाल करते हैं, तो वह अपनी क्षमता और नियंत्रण दोनों खो रहा है
    अगर आप अमेरिकी प्रतिबंधों के दायरे में आ जाएँ, तो आप सभी डिजिटल पेमेंट सिस्टम तक पहुँच खो देते हैं। स्विट्ज़रलैंड में बैंक अकाउंट तक पहुँच क़ानूनी रूप से गारंटीकृत अधिकार है, फिर भी व्यवहार में आप सिर्फ़ Postfinance का उपयोग कर सकते हैं, और वह भी ट्रांसफर/क्रेडिट कार्ड के बिना लगभग बेकार अकाउंट तक सीमित हो सकता है। यहाँ तक कि आंतरिक डिजिटल पेमेंट सिस्टम Twint भी आंशिक रूप से अमेरिकी सिस्टमों से होकर गुजरता है

  • यह जानकर हैरानी होती है कि Visa और Mastercard निजी कंपनियाँ हैं। मुझे लगा था कि पैसे का प्रबंधन सरकार करेगी, और कुछ गिनी-चुनी कंपनियों को लोगों पर 1~3% टैक्स जैसी फीस लगाने की अनुमति नहीं होगी
    अमेरिका में क्रेडिट कार्ड देश की कुल retail sales का 71% हिस्सा बनाते हैं। सरकार शायद इतनी सक्षम नहीं होगी कि अच्छी टेक बना सके, और शायद वह ऐसा सिस्टम भी न बना पाए जो क्रेडिट कार्ड की तरह दूसरे देशों में भी अच्छी तरह काम करे, फिर भी यह अजीब लगता है

    • Visa और Mastercard कैसे बने, इसका अच्छा सार Asianometry ने दिया है। Visa, 1976 में BankAmericard प्रोग्राम की rebranding थी, और Mastercard, 1966 में BankAmericard का मुकाबला करने के लिए बैंकों के एक समूह से शुरू हुआ था
      https://www.youtube.com/watch?v=k2rKS4l6MAk
    • यह सिर्फ़ “अपने” नागरिकों का मामला नहीं है। Mastercard और Visa दुनिया भर में अपनी कार्ड नेटवर्क से होने वाली हर बिक्री का एक हिस्सा लेते हैं
      हर देश अगर अपना पेमेंट सिस्टम बनाए और अमेरिका को payment tax देना बंद करना चाहे, तो यह पूरी तरह तर्कसंगत है
    • लगता है सहमति यह है कि टैक्स सिर्फ़ तब बुरा है जब वह सरकार को दिया जाए। अगर कुछ कंपनियाँ मिलकर एक तरह का आभासी एकाधिकार बना लें और पैसा ले जाएँ, तो उसे मानो उनका कमाया हुआ हक़ माना जाता है
    • सरकार टेक अच्छी नहीं बना सकती, इस दावे के ख़िलाफ़ उदाहरण मौजूद हैं। डाक व्यवस्था, GPS, इंटरनेट सरकारी परियोजनाओं के रूप में शुरू हुए थे, और आज वे interoperable हैं तथा लगभग पूरी दुनिया को कवर करते हैं
    • अमेरिका में welfare disbursement के लिए EBT cards जैसा प्रतिस्पर्धी पेमेंट सिस्टम पहले से है, और कई दूसरे देशों में भी ऐसे सिस्टम मौजूद हैं
      भुगतान खुद में कोई तकनीकी रूप से कठिन समस्या नहीं है, चाहे उसे कोई भी चलाए। बुनियादी रूप से यह अकाउंट्स के बीच संख्याएँ इधर-उधर करना है। कठिन हिस्सा fraud handling और dispute resolution है

  • भारत का UPI भी बहुत तेज़ और इस्तेमाल में आसान है। फ़ोन नंबर, QR code, या ईमेल जैसे दिखने वाले UPI ID से तुरंत ट्रांसफर किया जा सकता है
    हर महीने 19 से 20 अरब लेनदेन हो रहे हैं। UPI के अलावा NEFT, IMPS, RTGS जैसे बैंक-टू-बैंक ट्रांसफर तरीके भी हैं, और सभी काफ़ी सुविधाजनक व इस्तेमाल में आसान हैं

    • online UPI, बेहतर user experience के साथ IMPS ही है
    • कुछ configurations में UPI को इंटरनेट की भी ज़रूरत नहीं होती। सिर्फ़ SMS काफ़ी है