केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं से कहने के लिए बस एक बात: नहीं!

यह लेख उदाहरणों के साथ समझाता है कि केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा नागरिकों को दबाने की क्षमता रखती है, और यदि हम NO नहीं कहते, तो इसे रोकने का हमारे पास कोई आधार नहीं बचेगा।

सारांश में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा कितनी खतरनाक हो सकती है, उसके क्या लाभ हैं, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान से वह कैसे अलग है, और उससे जुड़े ठोस जोखिम क्या हैं—इन बातों पर केंद्रित संक्षेप दिया गया है.

मूल लेख में अभी चल रहे विधेयकों और उदाहरणों के आधार पर यह बताया गया है कि केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा वास्तव में क्यों खतरनाक है, इसलिए अधिक विस्तृत आधार के लिए मूल लेख देखें।

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• आप नींद से उठते हैं और पाते हैं कि आज 'राहत राशि दिवस!'[1] है। FedWallet के जरिए आपको 2000 डॉलर मिले हैं। लेकिन यह पैसा सिर्फ 7 दिनों तक ही वैध है। FedWallet ने 'सामाजिक मूल्य के लिए' एक हफ्ते में जीवाश्म ईंधन पर सिर्फ 400 डॉलर खर्च करने की सीमा तय कर रखी है, और आप पहले ही अपनी साप्ताहिक सीमा पार कर चुके हैं। आप गरीब हैं, इसलिए अभी तक सस्ती नवीकरणीय ऊर्जा वाली गाड़ी नहीं खरीद पाए, इस कारण आप ईंधन नहीं भरवा सके। गाड़ी चल नहीं पाती। इसलिए आप महंगे किराए की टैक्सी लेकर घर लौटते हैं.
• मन खराब होने पर आप तैलीय मांस वाला सैंडविच खाना चाहते थे, लेकिन FedWallet ने 'सतत विकास के लिए खरीद सीमा' पार होने का हवाला देकर भुगतान ठुकरा दिया। भूखे होने के कारण गुस्से में आपने पोस्ट किया, 'FedWallet बेकार है!' FedWallet ने चेतावनी दी कि 'इससे आपका ESG स्कोर गिर सकता है', और संदेश को फ्लैग कर दिया गया।
• आप गुस्से से भरे हुए फिर Twitter पर पोस्ट करते हैं, 'FedWallet भयानक है'। FedWallet सूचित करता है कि 'सरकारी संस्थाओं के खिलाफ वैमनस्य पैदा करना या जनविश्वास को नुकसान पहुंचाने वाला व्यवहार अपराध की श्रेणी में आता है (National Terrorism Advisory System Bulletin - February 07, 2022 | Homeland Security (dhs.gov)), इसलिए राष्ट्रीय सुरक्षा के लिए आपका FedWallet खाता लॉक किया जा रहा है।'
• ऐसा भविष्य कोई साधारण सपना नहीं, बल्कि एक अशुभ आहट है जो अभी हमारे साथ मौजूद है।
• तो फिर केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा(CBDC) और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान में फर्क क्या है? उपयोगकर्ता को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बस इतना लगता है कि पैसा खाता A से B में चला गया। लेकिन बीच में अनेक बैंक, वित्तीय लेजर, और सीमा पार होने पर SWIFT तक शामिल हो जाता है। इस इलेक्ट्रॉनिक भुगतान में वास्तव में धन 'स्थानांतरित' नहीं होता, बल्कि धन देने का एक 'वादा' स्थानांतरित होता है, इसलिए जटिल अनुबंध, प्रेषण, और धन प्राप्ति की पुष्टि जैसी प्रक्रियाएं आवश्यक होती हैं।
• CBDC इस प्रक्रिया को सरल बनाता है। यदि केंद्रीय बैंक में सीधे खाता खोला जाए, तो केंद्रीय बैंक बस उसमें पैसा डाल देता है। तब यह निजी बैंक की जिम्मेदारी नहीं, बल्कि Fed की जिम्मेदारी होती है। डिजिटल मुद्रा के उपयोग पर एक ओर से पैसा वास्तव में तुरंत कटता है और दूसरे खाते में जुड़ जाता है। इस प्रक्रिया में Bitcoin की तरह लेनदेन का रिकॉर्ड स्थायी रूप से दर्ज होता है, इसलिए वादे और क्रेडिट की जरूरत नहीं रहती। लेकिन Bitcoin के विपरीत यह केंद्रीकृत नियंत्रण में होता है, इसलिए केंद्रीय बैंक मुद्रा का सृजन और विनाश, और उसका संचलन तक—कौन पैसा 'रखता' है या वह 'कहां' है, इससे अलग—सब पर निगरानी और नियंत्रण कर सकता है।
• फायदे यहीं खत्म नहीं होते। SWIFT जैसी जटिल प्रणालियों की भी जरूरत नहीं पड़ती; केंद्रीय बैंकों के बीच सहमति भर काफी है। और आखिर में, यह पैसा code के रूप में बनाया जाएगा। इसलिए चाहें तो इसे जब चाहे चलाया जा सकता है, रोका जा सकता है, या बदला जा सकता है।
• लेकिन जब मौजूदा नकद हजारों साल से अच्छी तरह काम कर रहा था, तो CBDC आखिर सामने क्यों आए? क्योंकि Bitcoin दुनिया में आया, और बैंकरों को समझ में आया कि डिजिटल मुद्रा अब एक वास्तविक मौजूद चीज है, इसलिए उन्होंने वर्षों तक इस पर शोध किया। और शोध से पता चला कि इससे बहुत कुछ किया जा सकता है। साथ ही चीन पहले ही डिजिटल yuan पर काम शुरू कर चुका था, और अमेरिका नहीं चाहता था कि इससे डॉलर का प्रभुत्व कमजोर हो।
• CBDC से क्या-क्या किया जा सकता है? पैसा आसानी से स्थानांतरित होगा, भुगतान प्रणाली कहीं अधिक सरल होगी, इसलिए सस्ती भी होगी। और जब कल्याण योजनाओं की जरूरत हो, तो केंद्रीय बैंक पैसे की छपाई को एक नए स्तर पर ले जा सकता है। अगर वे चाहते हैं कि लोग जल्दी पैसा खर्च करें, तो नकारात्मक ब्याज दर लगाने या लोगों की स्क्रीन पर दूध उड़ेलने जैसी तरकीबों के बजाय, जैसा कि People’s Bank of China के परीक्षणों के बारे में कहा जाता है, आर्थिक विकास की जरूरत वाले समय में लोगों को जल्दी खर्च करने के लिए पैसे की expiry date तय की जा सकती है।
• इतना ही नहीं, CBDC के जरिए होने वाले सभी लेनदेन साफ और पारदर्शी लेजर में दर्ज होंगे, इसलिए कर चोरी, वित्तीय अपराध, मनी लॉन्ड्रिंग, और आतंक वित्तपोषण जैसी चीजों को हमेशा के लिए अलविदा कहा जा सकता है। और जब तक इंटरनेट से कनेक्शन है, कभी भी स्वतंत्र रूप से जुर्माना लगाया जा सकता है। भुगतान का पूरा विवरण लेजर में रहेगा, इसलिए विशेष लेनदेन मदों पर प्रतिबंध भी लगाया जा सकता है। निजीकरण के आधार पर कुछ खास नस्लों के अनुकूल व्यवसायों को बोनस दिया जा सकता है, और जीवाश्म ईंधन की खपत रोकने के लिए मासिक खर्च सीमा तय की जा सकती है। यदि केंद्रीय बैंक इसे आपात स्थिति माने, तो किसी खास व्यक्ति का खाता ब्लॉक कर सकता है। इसके लिए किसी अन्य मध्यस्थ वित्तीय संस्था के सहयोग की जरूरत नहीं होगी।
• हो सकता है कि केंद्रीय सरकार इतनी छोटी हो कि इन सब में सीधे हस्तक्षेप न कर सके, लेकिन एक विशाल black box AI के जरिए हर चीज को बारीकी से प्रबंधित और निगरानी किया जा सकता है। यह कैसे काम करेगा, यह शायद कोई नहीं जानता होगा, लेकिन जैसे लोग TikTok के algorithm के काम करने की परवाह नहीं करते, वैसे ही इसके साथ भी हो सकता है।
• अमेरिका में संपत्ति के लेनदेन की स्वतंत्रता की कोई संवैधानिक गारंटी नहीं है। अभिव्यक्ति की स्वतंत्रता भले हो, लेकिन यदि संपत्ति का लेनदेन रुक जाए तो स्याही खरीदने के लिए भी पैसा नहीं बचेगा। सभा की स्वतंत्रता भी होगी—अगर आप चल कर वहां तक जा सकें। चीन में तो भरोसेमंद लोग कहीं भी जा सकते हैं और अविश्वसनीय लोगों को एक कदम भी बाहर निकलने से रोका जा सकता है; (Sesame Credit) जैसा तंत्र पहले से मौजूद है, तो केंद्रीय बैंक क्यों नहीं कर सकता?
• CBDC मानव इतिहास में सर्वसत्तावादी शक्ति का सबसे बड़ा विस्तार बन सकता है। और इतनी विस्तारित शक्ति ऐसी होगी जैसी अब तक किसी शासन ने नहीं भोगी। फिर भी यह सुविधा, सामाजिक न्याय, और देशभक्ति के नाम पर चुपचाप हमारे बीच प्रवेश कर रहा है।
• इसलिए लगता है कि अब वह समय आ गया है जब हमें CBDC से कहना चाहिए, 'नहीं।'

[1][अनुवादक टिप्पणी] मूल पाठ में Stimmie Day लिखा था। इसका अर्थ था 'वह दिन जब अमेरिकी सरकार ने 600 डॉलर बांटे', इसलिए इसे 'राहत राशि दिवस' के रूप में अनूदित किया गया। https://knowyourmeme.com/memes/600-stimmy

[nullvana]

यह कुछ ऐसा लेख लगता है जो काफ़ी हद तक 'Big Brother! नहीं चाहिए!' कहकर ज़िद कर रहा है।
आख़िरकार, बैंकनोट जैसी गुमनामी कितनी हद तक दी जाएगी, यह भी शायद अभी तय नहीं हुआ है।
मुद्राओं के बीच मूल्य तुलना के लिए भी लगता है कि मौजूदा व्यवस्था से अलग मानदंड बनेंगे, इसलिए फैसला आसान नहीं होगा।

[budlebee]

अगर यह rule of thumb याद रखें कि पूर्ण सत्ता पूर्ण रूप से भ्रष्ट करती है.... तो दक्षता और पारदर्शिता, सुरक्षा और स्वतंत्रता के बीच trade-off हमेशा एक कठिन सवाल रहता है।

[budlebee]

महामारी की शुरुआत में Harari ने जो कहा था, वह भी याद आता है

"समस्या यह है कि निगरानी तंत्र बेहद मजबूत हो जाएगा। सामान्य समय में जिन नीतियों को भारी विरोध का सामना करना पड़ता, वे COVID-19 से पैदा हुई लगभग युद्धकाल जैसी स्थिति के कारण स्वीकार और उचित ठहराई जा सकती हैं। खासकर COVID-19 पर काबू पाने के बाद भी जैविक संकेतों को पकड़ने, उनका पीछा करने और रिकॉर्ड करने वाले निगरानी तंत्र बने रह सकते हैं और हमें जकड़ सकते हैं। ऊपर से ऐसे निगरानी तंत्र यह कहेंगे कि उनका उद्देश्य अगली बार कब फिर कोई संक्रामक बीमारी फैले, इसे रोकना है, लेकिन वास्तव में उनका दुरुपयोग किसी भी समय सर्वसत्तावादी शासन के जन्म और उसे बनाए रखने के लिए जरूरी आधार तैयार करने में किया जा सकता है.

अभी हम ऐसे अभूतपूर्व रूप से शक्तिशाली निगरानी तंत्र के उभरने को देख रहे हैं, जो उस पूरे क्षेत्र को मिटा देता है जिसे हम व्यक्तिगत privacy कहते हैं। महामारी की स्थिति में privacy बचाए रखने की आवाज शायद उस तर्क पर भारी नहीं पड़ पाएगी कि जब सबकी जान दांव पर लगी हो तो public health की रक्षा सबसे महत्वपूर्ण है, और उसके लिए privacy के सवाल को कुछ समय के लिए टाला जा सकता है। नतीजा यह होगा कि लोग ऐसे माहौल में रहेंगे जहां स्वास्थ्य की रक्षा के नाम पर privacy का एक भी हिस्सा बचा नहीं रहेगा.

बेशक, मानवता ने जो तकनीक विकसित की है, वह बेहद उन्नत स्तर पर पहुंच चुकी है। अब इंसान तकनीक की मदद से नई संक्रामक बीमारियों के फैलने का बहुत शुरुआती चरण में पता लगा सकता है और उनका निदान कर सकता है, और वायरस से संक्रमित व्यक्ति की पूरी आवाजाही का पता लगाकर उसके फैलाव को रोकने लायक प्रभावी ढंग से पूरी मानवता का अवलोकन और निगरानी कर सकता है। लेकिन वही तकनीक और चीजों को देखने और निगरानी करने में भी आसानी से इस्तेमाल की जा सकती है। यहां तक कि यह जानने में भी कि हम क्या सोचते हैं और कैसा महसूस करते हैं। जिन चीजों ने ऐसे निगरानी तंत्र के निर्माण में बाधा का काम किया था, उन्हें कुछ अर्थों में इस बार की अभूतपूर्व तेजी से फैली महामारी ने साफ कर दिया, और कहा जा सकता है कि उसने सर्वसत्तावाद के उभरने का रास्ता भी साफ कर दिया है."

[youknowone]

मेरे जैसे किसी ऐसे देश में रहने वाले के नज़रिए से, जहाँ CBDC के बिना भी लगभग इसी स्तर की रिपोर्टिंग काम करती है या संभावित रूप से कर सकती है :)

[ffdd270]

मैंने central bank और Fed को मिलाकर इस्तेमाल किया है। अनुवाद करते समय लगा कि यह सामग्री सिर्फ अमेरिका पर लागू नहीं होगी, इसलिए Fed को central bank से बदल दिया, लेकिन कुछ जगहों पर ऐसा नहीं कर पाया। सच कहूँ तो, शायद बस Fed ही रहने देना चाहिए था(... )