- अमेरिका भर में 120 से अधिक क्रेडिट यूनियन होम मॉर्गेज रेट को रोज़ाना इकट्ठा करके तुलना करने वाला डैशबोर्ड, जिससे बड़े बैंकों की तुलना में कम ब्याज दरें एक नज़र में देखी जा सकती हैं
- क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी और सदस्य-स्वामित्व मॉडल पर चलते हैं, इसलिए विज्ञापन व मार्केटिंग खर्च कम होता है और समान उत्पाद के बावजूद अक्सर बैंकों की तुलना में बेहतर दर दे पाते हैं
- डैशबोード St. Louis Federal Reserve (FRED) के राष्ट्रीय औसत दर तुलना संकेतकों के साथ काम करता है, तथा आउटलीयर डेटा को डिफ़ॉल्ट रूप से छिपा देता है
- उपयोगकर्ता तालिका में दिखाए गए संस्थान के लिंक से सीधे कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं, और वास्तविक दर क्रेडिट स्कोर, डाउन पेमेंट, प्रॉपर्टी टाइप और पॉइंट्स का भुगतान करने पर बदलती है
- FinFam बिना किसी रेफरल फी के पारदर्शी वित्तीय निर्णय-समर्थन टूल है, और यह सह-फाइनेंस प्लानिंग तथा समुदाय-आधारित गाइड पर केंद्रित होकर विस्तार कर रहा है
क्रेडिट यूनियन रेट तुलना अवलोकन
- घर खरीदने या रीफाइनेंस करने की प्रक्रिया जटिल हो सकती है और अत्यधिक विज्ञापन के कारण उलझन बढ़ सकती है
- क्रेडिट यूनियन सदस्य-केंद्रित गैर-लाभकारी संस्थाएँ हैं, जो शेयरहोल्डर मुनाफ़े से ज़्यादा सदस्य सेवा पर ध्यान देती हैं
- इसलिए वे बड़ी बैंकों की तुलना में प्रतिस्पर्धी दरें देने में सक्षम होते हैं
- लेकिन क्रेडिट यूनियन में मार्केटिंग बजट कम होने के कारण दरों की जानकारी ढूँढ़ना कठिन हो सकता है
- इसी को दूर करने के लिए FinFam ने अमेरिका के 120 से अधिक क्रेडिट यूनियनों के मॉर्गेज रेट को रोज़ अपडेट करने वाला तुलना डैशबोर्ड बनाया है
प्रमुख रेट डेटा
- उदाहरण तालिका में 30-वर्षीय फिक्स्ड, 15/15 ARM जैसी विभिन्न उत्पादों की दरें, APR, मासिक किश्त और संस्थानों के नाम शामिल हैं
- उदाहरण: Transportation FCU की 30-वर्षीय फिक्स्ड दर 5.25%, APR 5.49%, मासिक भुगतान $2,382
- High Desert Community CU की 15/15 ARM 5.13%, APR 5.50%
- औसतन, ये दरें राष्ट्रीय औसत से 46–70 bps कम दिखती हैं
- FinFam के साथ किसी भी प्रकार का संस्थागत गठजोड़ या कमिशन नहीं है, और सारी जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है
डैशबोर्ड निर्माण पृष्ठभूमि
- लेखक का अनुभव था कि बड़े बैंक से 7% APR का प्रस्ताव मिला, जबकि उसी उत्पाद पर क्षेत्रीय क्रेडिट यूनियन में 5.5% उपलब्ध था
- अमेरिका में होम मॉर्गेज अक्सर सरकारी खरीद/मानकीकृत संरचना के साथ होता है
- दरों में अंतर मुख्यतः विज्ञापन व मार्केटिंग खर्च से पैदा होता है
- बड़े बैंकों का “exclusive offer” वास्तव में इस अनुमान पर आधारित होता है कि ग्राहक तुलना नहीं करेगा
- इस टूल का मकसद यह है कि उपभोक्ता कई विकल्प पहचान सके और सालाना हज़ारों डॉलर बचा सके
डैशबोर्ड कैसे काम करता है
- लगभग 120 क्रेडिट यूनियन वेबसाइटों से दिन भर ब्याज दरों का स्वचालित संग्रहण
- राष्ट्रीय तुलना डेटा में St. Louis Fed (FRED) के 30-वर्ष और 15-वर्ष फिक्स्ड-रेट इंडेक्स का उपयोग
- सदस्यता योग्यता संबंधी जानकारी प्रत्येक संस्था की वेबसाइट से मैन्युअली संकलित की गई
- लगभग 10 के करीब आउटलीयर डेटा डिफ़ॉल्ट से छिपा रहता है, और “Show outliers” विकल्प से उसे दिखाया जा सकता है
- त्रुटि रिपोर्टें blog@finfam.app पर भेजें
आगे के कदम: कोटेशन और निर्णय
- वास्तविक दर क्रेडिट स्कोर, डाउन पेमेंट अनुपात (20%+ की सलाह दी जाती है), प्रॉपर्टी टाइप, पॉइंट्स पेमेंट पर निर्भर है
- उपयोगकर्ता सीधे टेबल की संस्थाओं के लिंक से कोटेशन की माँग कर सकते हैं
- क्रेडिट चेक से पहले अपनी प्राइवेसी की सुरक्षा के लिए optoutprescreen.com का उपयोग किया जा सकता है
- अतिरिक्त तौर पर ‘रीफाइनेंस बनाम निवेश’, ‘लीज़ बनाम खरीद’ जैसे इंटरएक्टिव गाइड उपलब्ध हैं
- FinFam समुदाय द्वारा लिखी गई स्प्रेडशीट-आधारित गाइड पर आधारित सहयोगी फाइनेंस प्लानिंग फीचर को और बढ़ा रहा है
पूछताछ और अस्वीकरण
- रेट केवल सूचनात्मक हैं और अंतिम स्वीकृत ऋण दर की गारंटी नहीं देते
- FinFam का किसी संस्था से कोई पार्टनरशिप या रेफरल फीस नहीं, इसलिए पर्सनलाइज़्ड कोटेशन के लिए सीधे प्रत्येक संस्था से संपर्क करें
- Reddit समुदाय /r/dataisbeautiful से फीडबैक और Asheesh Laroia की सलाह के आधार पर डेटा विज़ुअलाइज़ेशन बेहतर बनाया गया है
- Laroia की स्प्रेडशीट-आधारित डेटा एनालिसिस पेज का लिंक उपलब्ध कराया गया है
अभी कोई टिप्पणी नहीं है.