अमेरिका में ambulance charges इतने महंगे क्यों हैं
(davidoks.blog)- अमेरिका में ambulance services की लागत का बड़ा हिस्सा वास्तविक transport नहीं, बल्कि 24 घंटे dispatch की गारंटी देने वाली standby capacity पर जाता है, लेकिन उन्हें operating costs की वसूली 1965 में Medicare द्वारा शुरू किए गए प्रति-transport payment system से करनी पड़ती है
- Medicare·Medicaid द्वारा cost से कम payment और uninsured patients की ऊंची non-payment rate से पैदा हुई कमी उन private insurance holders पर केंद्रित हो जाती है जो वास्तविक लागत उठा सकते हैं
- Insurers emergency patients को किसी खास ambulance की ओर direct नहीं कर सकते, इसलिए network contracts के बदले कोई मूल्य देना मुश्किल होता है, और अमेरिका में ground ambulance transport costs का लगभग 80% out-of-network bill किया जाता है
- औसत transport cost 2,673 dollars है, लेकिन Medicare payment सिर्फ करीब 329 dollars है; ऐसे में अगर private insurance billing भी सीमित कर दी जाए, तो ambulance operations की fixed costs उठाने वाला कोई नहीं बचेगा
- वास्तविक users को भारी bill भेजने के बजाय taxes, membership, और public purchasing के जरिए सभी residents को rescue पाने के अधिकार की लागत साझा करनी चाहिए, तभी standby cost और surprise bills दोनों हल हो सकते हैं
6-mile transport के लिए 12,873 dollars bill किए जाने का मामला
- जुलाई 2023 में, 25 वर्षीय Jagdish Whitten को San Francisco में दौड़ते समय एक car ने टक्कर मार दी, लेकिन ambulance cost की चिंता में वे दोस्त की car से hospital गए
- उन्हें हल्का concussion, टूटा हुआ toe, और bruises diagnose हुए
- वे trauma patient थे, इसलिए hospital को उन्हें शहर के एकमात्र designated trauma center San Francisco General भेजना पड़ा
- Hospitals के बीच 6-mile ambulance transfer में बिना किसी अतिरिक्त treatment के उनकी condition assess की गई और वे उसी दिन घर लौट गए, लेकिन operator American Medical Response(AMR) ने कुल 12,873 dollars bill किए
- Mileage 737 dollars
- Cardiac monitoring 314 dollars
- Infection control 151 dollars
- Base charge 11,670 dollars
- Insurer ने शुरू में payment से इनकार कर दिया, यह कहते हुए कि AMR out-of-network provider है और prior approval नहीं लिया गया था
- Whitten के पास ambulance या transfer method चुनने का अधिकार नहीं था
- Appeal के बाद insurer ने 9,967 dollars cover किए, लेकिन करीब 3,000 dollars बचे
- AMR के साथ billing dispute resolve न होने पर, credit score पर असर डालने वाली collections से बचने के लिए उन्होंने करीब 2,900 dollars खुद चुकाए
Ambulance में frequent surprise billing
- Surprise bill तब आता है जब patient को पता या सहमति न होने पर insurance network से बाहर की medical institution से treatment मिलता है
- Insurer केवल उतनी राशि pay करता है जिसे वह reasonable मानता है
- Medical institution बाकी difference patient से charge करती है
- Insurance होने के बावजूद patient को balance चुकाना पड़ता है
- हर साल private insurance वाले करीब 3 million लोग emergency ambulance use करते हैं, और लगभग आधे को out-of-network bill मिलता है
- Uninsured patients के पास cost का कुछ हिस्सा absorb करने वाला insurer नहीं होता, इसलिए उन्हें बिना discount वाला पूरा bill उठाना पड़ता है
- 2020 में US Congress ने healthcare system के ज्यादातर हिस्सों में surprise billing ban कर दी, लेकिन ground ambulances exception बनी रहीं
- 2024 के survey में 23% Americans ने कहा कि उन्होंने cost की वजह से ambulance use छोड़ दिया था
Ambulance जो बेचती है वह transport नहीं, rescue का option है
- Ambulance service transport बेचने वाली taxi से ज्यादा rescue का option बेचने वाले business जैसी है
- Finance में option buyer को future में किसी specific transaction को execute करने का अधिकार मिलता है, और option seller को buyer के अधिकार exercise करने पर उसे पूरा करना होता है
- Fire insurance holder premium देकर आग लगने पर compensation पाने का अधिकार सुरक्षित करता है
- Fire department equipment और firefighters को standby पर रखता है ताकि residents कभी भी help मांग सकें, और residents इसे taxes के जरिए fund करते हैं
- San Francisco residents बिना अलग contract के emergency में San Francisco Fire Department को call कर सकते हैं, और fire department को कभी भी respond करना होता है
- भले ही कोई वास्तव में ambulance न बुलाए, rescue guaranteed होने से residents रोजमर्रा में उस option का value पाते हैं
- Service का core product transport नहीं, बल्कि continuous readiness है
- Rational structure में rescue guarantee पाने वाले हर household से छोटा premium लेकर staff, vehicles, और bases maintain करने चाहिए, और actual dispatch हो या न हो standby costs cover करनी चाहिए
Funeral homes द्वारा चलाई जाने वाली शुरुआती ambulances
- 19वीं सदी की battlefield medicine की innovations civilian sector में फैलने और 20वीं सदी की शुरुआत में automobiles आने के साथ patients को quickly hospital ले जाने वाली dedicated vehicles बनीं
- गंभीर injured patients को shock और bleeding worsening रोकने के लिए लेटाकर ले जाना पड़ता था, और उस समय लंबी, नीची, flat loading space वाली ज्यादातर vehicles funeral hearses थीं
- 20वीं सदी के अधिकतर समय तक funeral homes ambulance services देते थे
- उसी hearse को living patients और dead bodies दोनों transport करने वाली combination car के रूप में use किया जाता था
- Funeral homes death का समय predict नहीं कर सकते थे, इसलिए वे मूल रूप से 24-hour operate करते थे, और किसी भी समय staff और vehicle भेज सकते थे
- Equipment सिर्फ stretcher, blanket, और oxygen cylinder जितना था, और medical training न रखने वाले staff में से कोई एक respond करता था, जिससे mortality high थी
- Ambulance transport profitable funeral business secure करने के लिए loss leader था
- Hospital transfer मांगने वाले परिवार के funeral भी उसी provider को सौंपने की संभावना होती थी
- Existing staff और hearse use होने से additional cost कम था
- Patients से nominal fee ही ली जाती थी या कभी-कभी bill ही नहीं किया जाता था
1965 में fixed हुआ per-case payment system
- US government ने 1965 में 65+ उम्र वालों के लिए Medicare और low-income groups के लिए Medicaid बनाया, और listed medical services को service unit के हिसाब से बाद में reimburse किया
- Ambulance transport भी अन्य medical procedures की तरह प्रति transport cost pay किए जाने वाले item के रूप में जोड़ा गया
- उस समय ambulance सरल और सस्ती थी, इसलिए उसे individual procedure की तरह treat करना reasonable था
- बाद में private insurers ने भी Medicare fee schedule के आधार पर payment system बनाया और वही तरीका अपनाया
- Emergency medical services की cost structure काफी बदलने के बाद भी per-case payment method बना रहा, जिससे आज का mismatch पैदा हुआ
1960s में moving vehicle के अंदर medical care संभव हुई
- 1960 के आसपास Johns Hopkins में विकसित cardiopulmonary resuscitation(CPR) ने रुके हुए heart में भी chest compressions से blood circulation possible किया
- 1965 में portable defibrillator आने से hospital के बाहर cardiac arrest survival की संभावना काफी बढ़ी, और wireless telemetry ने field patients के vital signs दूर बैठे doctor तक transmit करना संभव किया
- Ambulance मरीज को hospital तक ढोने वाली vehicle से चलते-चलते actual medical care देने वाली space में बदल सकी
- National Academy of Sciences ने 1966 में Accidental Death and Disability: The Neglected Disease of Modern Society प्रकाशित किया
- US ambulance system में emergency medical training और equipment की भारी कमी थी
- Vietnam में गंभीर रूप से घायल soldier के बचने की संभावना US city streets में गंभीर रूप से घायल driver से ज्यादा थी
EMS और paramedics का spread
- 1960s के mid से Emergency Medical Services(EMS) और paramedic का concept फैला, जो doctor नहीं होते लेकिन hospital जाते समय medical care दे सकते हैं
- NBC पर 6 seasons चलने वाले medical drama Emergency! ने भी EMS को popularize करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई
- Emergency Medical Services Systems Act of 1973 ने trained paramedics, equipment, और dispatch standards वाले करीब 300 regional EMS systems को fund किया
- 1960s की शुरुआत में US में certified emergency medical technicians practically नहीं थे, लेकिन 1980s की शुरुआत तक वे hundreds of thousands हो गए
- Higher standards को revenue से संभालना कठिन होने पर funeral homes market से बाहर हो गए, और gap को volunteer squads, small private operators, और Seattle के Medic One जैसे public programs ने भरा
Fire departments EMS agencies कैसे बने
- 1980s से fire departments भी ambulance operations में आए
- Building codes बेहतर होने और smoke detectors फैलने से fires कम हुए
- Local government budgets justify करने के लिए नए role की जरूरत थी
- 2020 में US fire department responses में 64% EMS-related थे, और fire-related responses सिर्फ 4% थे
- कई fire departments नाम से fire department हैं, लेकिन practically EMS agencies के ज्यादा करीब हो गए हैं
Fixed costs पर केंद्रित modern ambulance economics
- Professional paramedics, medical equipment-loaded vehicles, और bases से बनी capital-intensive infrastructure के कारण ambulance operations high fixed-cost service बन गए
- एक ambulance को वास्तव में dispatch करने की additional cost कम होती है, लेकिन dispatch-ready रखने के लिए staff और equipment हमेशा maintain करने की cost बड़ी होती है
- Airlines या taxi companies asset utilization बढ़ाकर fixed costs को ज्यादा revenue में spread कर सकती हैं, लेकिन ambulance को सभी emergency calls का जवाब देना होता है, इसलिए spare capacity रखनी पड़ती है
- Stable emergency service का target utilization करीब 30–50% होता है
- Utilization और ज्यादा हुआ तो demand spike के समय calls miss होने का risk होता है
- 1970 के बाद standby costs तेजी से बढ़ीं, लेकिन revenue अब भी सिर्फ actual transport होने पर ही generate होता है, जिससे छोटे number of users पूरे standby cost को bear करते हैं
- यह ऐसी उलटी insurance structure है जैसे fire insurance मुफ्त देकर जिन customers के घर में सच में आग लगे, उनसे पूरे fire department का cost charge किया जाए
Medicare और Medicaid का below-cost payment
- Ambulance सबसे ज्यादा use करने वाले elderly people Medicare coverage में होते हैं, और Medicare अमेरिका का सबसे बड़ा healthcare purchaser होने के नाते अपनी prices set करता है
- 2002 से Medicare transport type के हिसाब से maximum payment तय करने वाला national ambulance fee schedule apply करता है
- Average ambulance transport cost 2,673 dollars है, लेकिन Medicare payment करीब 329 dollars ही है
- Typical Medicare patient transport के हर case में ambulance service thousands of dollars lose करती है
- Medicaid आमतौर पर state governments के हिसाब से Medicare से भी कम amount pay करता है
- Insurance payment और billed amount के difference को patient से मांगना, यानी balance billing, Medicare और Medicaid में illegal है
- Major user group के transport अपने-आप में loss-making हैं, और यह calculation standby fixed costs शामिल करने से पहले की है, जो spending का बड़ा हिस्सा हैं
Uninsured patients भी cost cover नहीं कर पाते
- Uninsured patients को insurer discounts के बिना full charge bill किया जाता है, इसलिए books पर वे सबसे profitable दिखने चाहिए
- लेकिन uninsured patients में poor households का share high होता है, इसलिए वे अक्सर cost pay नहीं कर पाते
- EMS operators अधिकांश accounts receivable को face value के बेहद छोटे हिस्से पर collection agencies को बेच देते हैं
- वास्तव में uninsured patients भी Medicare·Medicaid patients की तरह cost से कम pay करने वाले group के करीब हैं
Cost private insurance holders पर क्यों केंद्रित होती है
- Ambulance operating costs, 24-hour standby fixed costs, और Medicare·Medicaid·uninsured transports से हुए losses भर सकने वाला group केवल private insurance holders है
- सामान्य medical network contracts में insurer medical institution को patients भेजने के बदले discounted rates पाता है
- Emergency ambulance में insurer patients को specific provider की ओर direct नहीं करता; ambulance call के location पर जाती है
- Insurer के पास EMS operator को देने के लिए patient inflow benefit नहीं होता
- Network contract operator के perspective से बिना compensation का price cut बन जाता है
- इसी वजह से कई ambulances insurance networks में participate नहीं करतीं, और US ground ambulance transport costs का करीब 80% out-of-network bill किया जाता है
- Operator standby costs recover करने लायक fee set करता है, insurer केवल वही हिस्सा pay करता है जिसे वह reasonable मानता है, और difference patient के surprise bill में बदल जाता है
महंगी fees और chronic deficits साथ रहने वाली structure
- Public ambulance services, चाहे fire department या local agency चलाए, billing revenue से costs cover नहीं कर पातीं
- Higher charges लेने वाले private operators भी लगातार losses झेलते हैं
- Operators हर साल market छोड़ते जा रहे हैं, और nearest ambulance base से 25 minutes से ज्यादा दूर स्थित ambulance deserts rural America में फैल रहे हैं
- Ambulance industry बहुत high prices charge करते हुए भी bankruptcy risk में रहने वाली structure है
Scale बढ़ाने भर से solve न होने वाली cost
- High fixed cost और low marginal cost वाले businesses में आम तौर पर scale बढ़ाकर fixed cost को ज्यादा transports में spread किया जाता है
- Government Accountability Office के 2012 survey में per-transport cost high-volume operators के 224 dollars से low-volume operators के 2,204 dollars तक लगभग 10x difference था
- अमेरिका के सबसे बड़े private ground ambulance operator AMR ने acquisitions और integration से बड़ा scale हासिल किया, लेकिन profit margins अभी भी low हैं और debt burden बड़ा है
- कभी AMR का सबसे बड़ा competitor रहा Rural/Metro ने 2013 में bankruptcy file की
- Insurers negotiated न की गई fees का विरोध करते हैं, operators insolvency से बचना मुश्किल पाते हैं, और patients cost की वजह से ambulance refuse करते हैं या बिना request की service का भारी bill पाते हैं
सिर्फ surprise billing ban करने पर cost shifting
- Surprise billing limits तब सिर्फ cost को दूसरी जगह shift करते हैं, जब underlying standby cost कौन bear करेगा यह तय नहीं होता
- New York State ने 2015 में surprise billing ban करते हुए insurers को out-of-network ambulance providers को billed amount के करीब payment करने को कहा
- Operators द्वारा खुद तय की गई fees को insurers ने practically ज्यों का त्यों bear किया
- Insurers ने इसे higher premiums के रूप में consumers पर pass on किया
- Ambulance transport prices 13% बढ़े
- अगर ambulance fees को direct price cap से limit किया जाए, तो private insurance holders से भरी जा रही standby fixed costs का payer गायब हो जाता है
- 2020 No Surprises Act ने emergency care के ज्यादातर surprise balance billing को ban किया, लेकिन industry-wide insolvency से बचने के लिए ground ambulances को exclude किया
- 1965 में ambulance transport को ordinary medical procedure की तरह reimburse करने के decision ने ऐसा emergency medical system बनाया जो एक साथ expensive, insolvent, और distrusted है
Rescue option पर ही cost लगाने का alternative
- Efficient तरीका यह है कि सिर्फ actual dispatch वाले patients से charge करने के बजाय, कभी भी rescue पा सकने वाले सभी residents से small premium लिया जाए
- United Kingdom और Japan ambulance services को taxes से directly support करते हैं
- Australia का Victoria state Ambulance Victoria membership चलाता है, जिसमें family के लिए लगभग 70 dollars per year में unlimited use मिलता है
- अमेरिका में भी standby costs को jointly bear करने के कुछ models चल रहे हैं
- कई regions fire department public budget के जरिए ambulance transport को पहले से subsidize करते हैं
- कुछ rural counties property tax से ambulance service को पूरी तरह fund करते हैं
- Tulsa और Oklahoma City governments operators से staffed vehicles के operating hours खरीदती हैं
- Households utility bills में हर महीने कुछ dollars extra prepaid करते हैं, और actual ambulance dispatch होने पर भी अलग fee नहीं देनी पड़ सकती
- Billing method कैसे भी design किया जाए, किसी न किसी को dispatch के इंतजार में खड़े staff, vehicles, और bases की cost उठानी ही होगी; rescue option के लिए jointly pay न करने पर भारी cost actual users पर केंद्रित हो जाती है
1 टिप्पणियां
Hacker News की राय
पहले उसने एम्बुलेंस में जाने से मना किया था, और दूसरी बार भी मना कर सकता था। जब तक व्यक्ति तर्कसंगत निर्णय लेने में सक्षम है, वह किसी भी समय ट्रांसपोर्ट या इलाज से इनकार कर सकता है, और अगर EMT A&Ox4—यानी समय, स्थान, व्यक्ति और घटना के बारे में सही तरह से सचेत—होने की पुष्टि करता है, तो फैसला मरीज़ का होता है
बिना सहमति के ले जाना अवैध बंधन या अपहरण बन सकता है, इसलिए नाबालिग होने पर अभिभावक का न होना, A&Ox4 न होना, या law enforcement के शामिल होने जैसी स्थिति में ही implied consent बनती है
जिस छोटे ग्रामीण विभाग में मैं हूँ, वह केवल ट्रांसपोर्ट करने पर लगभग $900 चार्ज करता है, और न्यूनतम ट्रांसपोर्ट दूरी 37 मील है, साथ ही आय और घटना के प्रकार के आधार पर रकम कम भी कर देता है। हम 20 मील की खतरनाक पहाड़ी हाईवे और ski तथा mountain bike क्षेत्र को कवर करते हैं, इसलिए बाहर से आने वालों के हादसे बहुत होते हैं, और paid transport से होने वाली आय से free dispatch, winter driving, vehicles, equipment, uniforms और training का खर्च चलता है
हम नहीं चाहते कि एहतियातन 911 कॉल करने में लोगों को हिचक हो, और अगर 99 बार जाकर कुछ न निकले तब भी एक आसन्न heart condition को मिस न करना बेहतर है। 4,000 फीट ऊँचे दर्रे को पार करना ही borderline patients पर बड़ा बोझ डालता है, और बेहतर इलाज के लिए Seattle जाते समय ऊँचाई की वजह से हालत बिगड़ने के मामले भी बहुत होते हैं
इमरजेंसी में insurer को out-of-network services भी कवर करनी चाहिए, इसलिए मुझे आपत्ति करनी चाहिए थी, लेकिन तब मैं जवान था और insurance company से निपटने का कोई अनुभव नहीं था। भले आपके पास कोई choice न हो, फिर भी भारी बिल आ सकता है, और उसके बाद 911 कॉल करने में हिचक पैदा होती है
मुझे economics या finance के नज़रिए से चीज़ों को समझाने वाले लेख पसंद हैं, लेकिन एम्बुलेंस को rescue के लिए एक option से तुलना करना थोड़ा बनावटी लगता है और निष्कर्ष समझाने के लिए ज़रूरी भी नहीं है। सीधी बात यह कही जा सकती है कि Medicare और insurers बहुत कम भुगतान करते हैं, इसलिए बाकी मरीजों से ज़्यादा वसूला जाता है
औसत ट्रांसपोर्ट की मूल लागत $2,673 बताई गई है, जबकि Medicare करीब $329 ही देता है, यानी हर Medicare patient को एक बार ले जाने पर एम्बुलेंस कंपनी हजारों डॉलर का नुकसान उठाती है
अगर Philadelphia Fire Department की 60 एम्बुलेंस रोज़ 700 कॉल पर जाती हैं और उनमें से 70% ट्रांसपोर्ट में बदलती हैं, तो प्रति गाड़ी रोज़ करीब 8 ट्रांसपोर्ट होते हैं, यानी overhead को छोड़कर प्रति केस लागत लगभग $200 बनती है। यह मोटा हिसाब है और कुछ लागतें छूटी भी हों, तब भी Medicare का भुगतान पर्याप्त मुनाफ़ा छोड़ने लायक लगता है, तो फिर $2,673 का आंकड़ा कहाँ से आया, यह सवाल है
15 साल पहले मेरे पिता की हालत गंभीर हुई थी, और Royal Devon and Exeter के फैसले पर उन्हें helicopter से Royal Brompton ले जाया गया था। मूल लेख का बिल $11,000 base charge से पहले तक तो कुछ हद तक ठीक लगा, लेकिन उस base charge को किसी तरह सही ठहराना मुश्किल है
standby cost को flat-rate contract से संतुलित किया जा सकता है, लेकिन अगर घाटा देने वाले मरीज बहुत हैं, तो दुर्लभ तरह के मरीजों से बहुत बड़ी रकम लेने वाली संरचना फिर भी बन सकती है
लगता है लेखक यह नहीं समझता कि private equity पैसा कैसे निकालती है। जिन कारोबारों पर भारी ज़िम्मेदारी और कड़ी निगरानी होती है, उनमें जानबूझकर लगभग कोई मुनाफ़ा नहीं छोड़ा जाता, और असली मुनाफ़ा supply chain के ऊपरी हिस्से में शिफ्ट कर दिया जाता है
private equity गैर-लाभकारी अस्पताल इसलिए खरीदती है क्योंकि तब वह नियंत्रित कर सकती है कि अस्पताल services और equipment किससे खरीदेगा
मैंने मेडिकल बिलिंग कंपनी में काम किया था, जिसमें एम्बुलेंस भी शामिल थीं। बिल की रकम हमेशा बढ़ाकर रखी जाती थी और समझौते की प्रक्रिया इस तरह बनाई गई थी कि provider को उसका 20~50% मिले। असली खेल medical coding में था, जहाँ हाथ से लिखे हुए इलाज के नोट्स तक को बिल में बदला जाता था; इस दौरान extra code जोड़ दिए जाते थे या महंगे code चुने जाते थे, और automated logic भी form बदलकर रकम को थोड़ा-थोड़ा बढ़ाता था
अगर insurance company या कभी-कभार मरीज ज़्यादा दे दे, तो वह bonus जैसा था। Billing agency आमतौर पर प्रति केस सिर्फ 20~50 डॉलर लेती थी, इसलिए फुलाई गई रकम से उसे सीधा मुनाफा नहीं होता था, लेकिन ग्राहक औसत settlement amount देखकर कंपनी चुनते थे और dispatch company भी उसमें हिस्सा लेती थी
Ground ambulance को industry में कोई खास business नहीं माना जाता था, लेकिन medical helicopter में बिलिंग रकम कई लाख डॉलर तक पहुँचती थी, इसलिए उससे जुड़े सभी लोग अच्छा पैसा कमाते थे। अगर 12,000 डॉलर का बिल भेजा गया हो, तो असली अपेक्षित आय लगभग 3,000~4,000 डॉलर होती थी। किसी खास इलाके में ground transport आमतौर पर 500~2,000 डॉलर में settle होता था, लेकिन helicopter का औसत लगभग 200,000 डॉलर और अधिकतम 500,000 डॉलर तक जाता था, ऐसा याद है
जब मैं चीन में रहता था, तब मेरे पिता visit पर आए हुए थे और anemia के कारण बीमार पड़ गए, इसलिए उन्हें hospital ले जाना पड़ा। Gated compound के अंदर तक एम्बुलेंस आ सकती थी, इसलिए car की जगह एम्बुलेंस बुलाई। 3km की दूरी के लिए car का किराया लगभग 3 डॉलर था और एम्बुलेंस लगभग 30 डॉलर, इसलिए यह कोई ऐसा price difference नहीं था जिस पर ज़्यादा चिंता करनी पड़े
उस समय उस शहर की औसत मासिक take-home income लगभग 1,700 डॉलर थी
2010s के मध्य में San Francisco में emergency के दौरान मैंने 911 पर call किया, और शहर की 80% से ज़्यादा एम्बुलेंस चलाने वाली SFFD की गाड़ी आई और मुझे hospital ले गई। लेकिन insurance company ने कहा कि उसका SFFD के साथ contract नहीं है, इसलिए यह out-of-network है, और करीब 1,000 डॉलर का bill भेज दिया गया
Emergency situation में insurer को in-network rate पर payment करनी होती है, इस कानून के आधार पर मैंने तुरंत California regulator के पास complaint दर्ज की, और दो हफ्ते के भीतर insurer का पत्र मिला कि claim ठीक कर दिया गया है और पूरी रकम दे दी गई है
यानी insurer कानून और एम्बुलेंस की भूमिका जानते हुए भी बहुत कमजोर network बनाए रखता था, शहर की लगभग सभी एम्बुलेंस claims को पहले reject करता था, और सिर्फ उन थोड़े लोगों को भुगतान करता था जिन्हें कानून पता हो और जो complaint भी करें। पकड़े जाने पर भी बस वही पैसा देना पड़ता है जो शुरू से देना चाहिए था, इसलिए कोई असली सज़ा नहीं है
अगर आपके साथ या आपके किसी जानने वाले के साथ ऐसा हो, तो इसे यूँ ही नहीं छोड़ना चाहिए। मैं यह समझता हूँ कि private insurance वाले मरीजों से ज़्यादा लेकर दूसरे मरीजों को subsidize करने वाली मूल बात क्या है, लेकिन भारी मुनाफा कमाने के बावजूद अपने business cost का एक हिस्सा हटाना चाहने वाली insurance companies के लिए मेरे मन में ज़रा भी सहानुभूति नहीं है
दुर्घटना के 3 साल बाद मुझे bill मिला, लेकिन मैंने उनसे itemized breakdown, कानूनी आधार, विस्तृत accident record, और insurer से संपर्क की कोशिशों का रिकॉर्ड माँगा, क्योंकि कानूनन ये सब देना ज़रूरी था। 1 साल बीतने के बाद भी मुझे कुछ नहीं मिला, इसलिए ठोस प्रमाण के बिना भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है
California में अब इस तरह की billing कानून से प्रतिबंधित है। Insurer के लिए in-network rate भर देना ही काफी है
यह कल्पना करना भी मुश्किल है कि जब परिवार जीवन बदल देने वाले संकट से गुजर रहा हो, तब उसी दौरान दिवालिया कर देने वाले खर्च और भयानक administrative process भी झेलनी पड़े
मैंने healthcare finance में लंबे समय तक काम किया है, और ज़्यादातर medical services में Medicare rate असली नुकसान नहीं होता। उससे शायद बहुत बड़ा profit नहीं बनता, लेकिन वह उचित treatment cost के काफ़ी करीब होता है; बस उसमें भव्य hospital facilities, अत्यधिक administrative cost, executive compensation, या private equity की अपेक्षित return के लिए जगह नहीं होती
आमतौर पर contribution margin थोड़ा-बहुत positive होता है, और पर्याप्त Medicare patients होने पर उचित overhead और कम profit margin भी निकल आता है। यह कहना कि किसी service की असली लागत Medicare rate की 10 गुना है, accounting manipulation का बहुत मजबूत संकेत है
Medicare को सीधे घाटा मान लेने से यह गलतफहमी पैदा होती है कि बाकी payers को एक बहुत बड़ा gap भरना पड़ता है। किसी काम की analysis करने के लिए अनावश्यक या अत्यधिक लागत और उचित profit को अलग करके ambulance transport की वास्तविक उचित लागत निकालनी होगी, और बताए गए service के लिए 13,000 डॉलर बिल्कुल तर्कसंगत नहीं है। सिर्फ out-of-network होने के नाम पर blank check लेने वाली industry में उचित price control की ज़रूरत है
ऑस्ट्रेलिया में तो 2,000km दूर के आउटबैक इलाकों से भी air ambulance मुफ़्त में आकर शहर तक ले जाती है। हालांकि private ambulance cover न हो और private कंपनी का इस्तेमाल करना पड़े, तो बहुत बड़ा bill आ सकता है
मैं Poland में रहता हूँ। यह यूरोपीय देश है, लेकिन मेरी समझ यह है कि यहाँ healthcare इस्तेमाल करने की पात्रता के लिए सरकारी insurance या private insurance में होना ज़रूरी है, और मेरे पास दोनों हैं। public doctor या hospital का इस्तेमाल करने पर tests के लिए कई महीने और surgery के लिए कई साल इंतज़ार करना पड़ सकता है, लेकिन मैंने कभी यह नहीं सुना कि कोई बीमारी की वजह से दिवालिया हो गया या insurance company ने coverage देने से मना करके उसे नुकसान पहुँचाया
अमेरिका में public healthcare नहीं है, doctor consultation और tests जल्दी मिल जाते हैं, लेकिन insurance company भुगतान से बचने की कोशिश करती है और बीमारी की वजह से लोग सचमुच दिवालिया भी हो जाते हैं
जिन tests के लिए non-life-threatening detailed examination या surgery की ज़रूरत होती है, उनमें specialist के लिए लंबा इंतज़ार हो सकता है, लेकिन मेरी माँ के boyfriend को दो हफ्तों के भीतर test मिला और tumor biopsy के बाद 3 महीने के अंदर cancer removal surgery schedule हो गई। surgery से पहले कम से कम एक महीना diet adjust करनी थी, इसलिए waiting की वजह से वास्तविक देरी लगभग दो महीने थी, और अगर cancer aggressive होता तो preparation के लिए भी सिर्फ एक महीना दिया जाता
यूरोप में convenience purpose वाली surgery में 1 साल लग सकता है और कुछ out-of-pocket cost भी हो सकती है, जबकि अमेरिका में वही कुछ दिनों में हो जाती है